スルガ銀行カードローンの審査は甘い?審査に通るコツを教えます!

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スルガ銀行カードローンの審査は甘い?

静岡県に本店を置くスルガ銀行は、地方銀行の中でも知名度が高い銀行。

個人向けの融資サービスとして「スルガ銀行カードローン」を発行しています。

契約まで来店不要のweb完結、金利は年3.9%~14.9%、最大限度額800万円、他にもガン保障付き生命保険を選べたり自動貸越サービスがあったり独自のシステムを採用。

このページでは、スルガ銀行カードローンの審査基準から審査に通るコツ、審査落ちしてしまった場合の対処法までわかりやすく解説していきます。

スルガ銀行カードローンの審査基準は甘い?厳しい?

スルガ銀行カードローンの審査基準は甘いか厳しいか、どちらとも断言できません。

というのもスルガ銀行は審査基準を公表しておらず、審査通過のボーダーラインはこれ以上といった情報は審査担当者しか知り得ないものです。

また、噂や口コミを確認して甘いや厳しいと判断することもできますが、個々人によって属性は異なり、こちらも絶対に信頼できることはないでしょう。

したがって、スルガ銀行の申込み条件さえクリアしていれば、とりあえず審査を受けてみて落ちた場合に対処法を考える具合になります。

スルガ銀行カードローンはパート・アルバイトでもOK

スルガ銀行カードローンは、パートやアルバイトの方でも申込み可能。

一部のカードローンではパートやアルバイトという雇用形態の方は不可といったケースもありますが、スルガ銀行カードローンは審査を受けることができます。

そのため審査基準は特別厳しいわけではないと予想でき、甘いと考える方もいらっしゃるでしょう。

ただし、審査に申込みできるからといって審査に通ることが確定するわけではないので、その点は勘違いしてはいけません。

とはいえスルガ銀行カードローンはパートやアルバイトの人でも申込みできますので、あきらめずに検討してみてはいかがでしょうか。

スルガ銀行カードローンの申込み条件

スルガ銀行カードローンの申込み条件は、以下のとおりです。

  • 契約時の年齢が20歳以上70歳以下
  • 安定した収入を得ている

申込み条件は上記二点のみで、特に厳しい条件はなし。

また、安定した収入=高収入というわけではありません。

基本的に毎月収入を得ていれば、年収100万円程度でも可能性はあります。

スルガ銀行カードローンの申込み条件は甘いほうなので必要以上の心配は無用でしょう。

専業主婦でも申込み可能!

スルガ銀行カードローンは、専業主婦でも申込みできます。

消費者金融や幾つかの銀行カードローンは本人に収入がなければ審査を受けられませんが、スルガ銀行カードローンは専業主婦でも可能と明記されています。

審査方法は通常のものと同じでweb完結を利用できますし、配偶者や配偶者の勤務先に伝えることもありません。

ただ利用限度額は少額になりがちで、10万円~30万円良くて50万円程度になるでしょう。

また、専用ローンカードは後日郵送で自宅に届くため、家族にバレたくないと考えている方は、確実に受け取るように心がけるべきですね。

学生は利用できないので要注意

スルガ銀行カードローンは学生の利用はできません。

これはスルガ銀行だけでなく銀行カードローンは学生利用不可のケースがよくあり、学生の方で審査を受ける予定の場合は注意しましょう。

学生の方でお金を借りたいときは、消費者金融や学生ローンを検討してみてください。

スルガ銀行カードローン審査の注意点

スルガ銀行カードローンは、即日審査や即日融資は行っていません。

web完結が提供されているので当日中にお金を借りられるのでは、と思いがちですが、残念ながらさまざまな事情で対応していないんです。

これはスルガ銀行カードローンだけでなく銀行カードローン全般に言えることですが、業界の自主規制で即日融資は不可能になりました。

また、審査に関しても申込者を警視庁のデータベースに照会して反社会的勢力と関りがないかという確認が必要になり、審査結果の回答も翌日以降になります。

他にもスルガ銀行カードローンはweb完結でも勤務先に在籍確認の電話連絡はあります。在籍確認の電話連絡ではカードローンの利用を知らせることはないですが、どうしても勤務先に電話をかけないで欲しい場合は他のカードローンを検討しましょう。

このようにスルガ銀行カードローンは当日中にお金を借りたい方や在籍確認が嫌な方は向いていないかもしれません。

近年のスルガ銀行関連の問題で審査基準は厳しくなってる?

スルガ銀行は地方銀行の中では非常に優秀と言われていました。

しかし、記憶に新しいシェアハウス不正融資問題の「かぼちゃの馬車事件」以降は金融庁から一部業務停止命令まで受けました。

その結果、スルガ銀行カードローンの審査基準が厳しくなったのではという噂があります。

事実、審査基準は厳しくなった可能性があるでしょう。

第一に、事件以前は営業担当に過酷なノルマを課していましたが、現在は撤廃しました。ノルマを達成するために審査基準は甘いようにしていたかもしれません。

第二に、事件以降は個人ローンの残高が減っています。事件以前まではローン残高が順調な右肩上がりでしたが、2018年8月に急降下。

事件によって利用者や申込者が減少したとも予想できますが、審査基準を変更したと考えることもできるのではないでしょうか。

消費者金融の審査に落ちた人は厳しい

スルガ銀行カードローンの審査を受ける前に消費者金融の審査を受けて落ちてしまった人もいらっしゃるのではないでしょうか。

おそらくスルガ銀行カードローンの審査が甘いといった噂から申込みを検討したと思いますが、正直のところ審査に通過するのは厳しいです。

元々、審査難易度は消費者金融よりも銀行カードローンのほうが厳しい設定が大半。これは銀行カードローンのほうが低金利で貸付しており、貸し倒れリスクが高いためです。

金利が低ければ低いほど回収まで時間がかかり、時間がかかればかかるほどなんらかの事情で債務者が返済不能に陥るリスクが高まりますね。

そのことを踏まえたうえでスルガ銀行カードローンの金利と消費者金融の金利を比較した表を用意しましたので、以下を確認してみてください。

スルガ銀行カードローン 年3.9%~14.9%
アコム 年3.0%~18.0%
アイフル 年3.0%~18.0%
プロミス 年4.5%~17.8%

注目は利用者の多くが当てはまる上限金利で、スルガ銀行カードローンは年14.9%と比較した大手消費者金融の中では明らかに低い金利ですね。

したがって、スルガ銀行カードローンは消費者金融よりも貸し倒れリスクがあるので、消費者金融の審査に落ちた方が通過する可能性は低くなるでしょう。

金融ブラック状態では審査に通ることはない

スルガ銀行カードローンは金融ブラック状態では審査に通りません。

金融ブラックとは俗に言われるブラックリストに載るというもので、他のキャッシングやカードローンで問題を起こした方が登録されるものです。

この情報は信用情報機関に登録され、掲載の許可をした覚えがなくてもローンを利用すれば自動的に情報が送られています。

掲載期間は、5年~10年で自己破産が最も長期間記録が残ります。

当該期間中に審査に申込みしたところで通ることはまずないので、現在他社のローンを利用している方は返済遅延を起こしたり債務整理をしたりすることは注意しましょう。

保証会社はダイレクトワンかオリエントコーポレーション

スルガ銀行カードローンの保証会社は三社あり、スルガ・キャピタル株式会社かダイレクトワン株式会社または株式会社オリエントコーポレーションです。

保証会社が三社あるので、一社の審査が通らなかった場合は二社目三社目と審査をするので、一社の保証会社のところよりは審査の機会が複数得られます。

かならずしも審査に通りやすく他社より甘いというわけではありませんが、審査をしてくれる機会が増えるという意味ではメリットになるでしょう。

注意点は、これら保証会社が審査を行う他社のカードローンの審査に落ちている場合、落ちる可能性は格段に高いことです。

たとえば、株式会社オリエントコーポレーションは「オリコ」という通称のほうが有名で、クレジットカードのオリコカードの審査に落ちた方は期待薄になるでしょう。

このように審査を担当する保証会社は審査の可否に直結するので、事前に確認しておくことをおすすめします。

スルガ銀行カードローンの審査に通りやすくするコツ

スルガ銀行カードローンの審査に通りやすくするコツは3つあります。

  • 借入希望金額を少額にする
  • 借入件数を減らす
  • 信用情報機関の記録が綺麗になるまで待つ

借入希望金額は少額のほうが審査に通りやすいです。

高額の融資は無理だというスペックの方の場合、少額だったら審査に通っていた可能性があります。

仮に10万円の融資額で問題ないのに100万円を希望することは避けるべきですね。

身の丈に合った金額を希望することが大事というわけです。

他社でお金を借りていたり契約していたりする方は、できれば解約しましょう。

特に利用していないのに契約したままでも借入件数に加えられるので注意が必要です。

他社で返済遅延や債務整理を行った方は、信用情報機関の記録が消えるまで待つべきです。

長期の返済遅延で5年間は記録が残りますし、自己破産は10年ものあいだ記録が保存。

審査に申込みしたところでまず落ちるため、削除されるまで待つべきでしょう。

申し込み情報を嘘なく記入する

審査の申し込みでは複数の情報を記入し、その記入内容をスコアリングシステムで機械化の採点が行われていることは周知の事実です。

そのため少しでも自身のスペックを良く見せようと大袈裟に記入する方が少なくなく、結果的に嘘になってしまうことが珍しくありません。

たとえば、年収は高いほうが審査で有利なのは当たり前ですが、年収300万円の方が年収1,000万円と記入することはやめましょう。

もしかしたら別にバレないだろうと思うかもしれませんが、あまりにおかしい記入をしていると収入証明書類の提出を求められる可能性もあります。

カードローンの審査担当者はプロですから、嘘は確実にバレてしまいます。

余計な手間をかけないためにも嘘なく正確な情報を記入するようにしましょう。

他社借入・利用中のローンは信用情報で確認できる

他社借入や利用中のローンはあるよりもないほうが評価されることは事実です。

審査で不利にならないために他社借入はしていないと記入したくなりますね。

しかし、他社借入件数や借入状況は信用情報機関で確認できます。スルガ銀行カードローンでも申込者の情報を信用情報機関に開示請求するため、間違いなく確認しています。

他社の借入についても嘘を記入するだけ無駄なので、正直に記入するようにしましょう。

最新情報が記載されている書類を提出する

スルガ銀行カードローンは、本人確認書類の提出と収入証明書類※の提出が必要です。

※収入証明書類は借入希望金額50万円以上の場合。

いずれの書類を提出する際でも、最新の情報を記載しているものにしましょう。

古い情報の書類では再提出を求められるケースや受け付けてくれない可能性があります。

各書類によって対応できる月日は異なるので、事前に確認しておいてください。

具体的に次の項目では、スルガ銀行カードローンの申し込みに利用できる書類について説明していきますので、ぜひ確認してくださいね。

スルガ銀行カードローン申し込みに必要な書類

スルガ銀行カードローンは、申し込みに本人確認書類が必要です。

利用できる本人確認書類は、以下のとおりです。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード

この4つの本人確認書類のうち運転免許証以外のものを提出する場合、現住所の記載した書類として公共料金の領収書や請求書の提出をしなければなりません。

たとえば、固定電話、電気、水道、NHKといった公共料金の書類が利用可能で、発行して3ヶ月以内のものという制限もあります。

運転免許証があれば提出書類が少なくてすみますし、アプリを利用して申し込む場合も運転免許証しか使えませんので、所有者は利用をおすすめします。

また、スルガ銀行カードローンは50万円以上の限度額を希望すると収入証明書類の提出が必須です。

提出できる収入証明書類は、以下のとおりです。

  • 給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 課税証明書

場合によっては50万円以下の限度額を希望しても提出を求められることもありますので、事前に用意しておいてはいかがでしょうか。

他社との同時申し込みはしない

スルガ銀行カードローンの審査に申し込むと審査結果の回答まで数日かかることがあり、そのあいだ他社のカードローンの審査を受けておけば時間を無駄にしないと思うでしょう。

しかし、他社との同時申し込みは審査に落ちる可能性を高めてしまいます。

たとえば、「複数社で借りて本当に返済できるのだろうか」や「あちこちから借りて自己破産する気ではないだろうか」といった風に疑われることがあるんです。

少なからずとも同時申し込みをしたことがメリットになることはありません。

前回審査に落ちた人は最低半年以上空ける

スルガ銀行カードローンの審査に落ちた場合、すぐに再審査を受けるべきではありません。

受験感覚で再試験を受けたところで点数が上がることはまずないでしょう。

というのも、申込者の属性は短期間で変わることはまずなく、たとえ本当に変わっていたとしても嘘ではないだろうかと疑われかねません。

もしも審査に落ちた場合は、最低でも半年以上の期間を空けてから審査を受けましょう。

希望限度額はなるべく低く設定する

希望限度額は自由に決められますが、必要以上の金額に設定するべきではありません。

どうせ借りるならいざというときのためにと多めの限度額に設定する場合がありますが、これは審査に落ちる確率を高めてしまいます。

仮に10万円借りるのと100万円借りるのでは、明らかに後者のほうが高い返済能力を要求されます。

とにかくスルガ銀行カードローンの審査に通りたいのであれば、希望限度額はなるべく少額に設定するほうが得策でしょう。

在籍確認には出られるようにする

スルガ銀行カードローンは勤務先に電話連絡を行う在籍確認があります。

在籍確認では、申込者本人または勤務先の人が在籍している旨の発言をしてくれれば完了。

自身が電話に出られる環境下の職場は問題ありませんが、全員がそのかぎりではありません。現場の仕事で電話に出ないというケースも珍しくないでしょう。

その場合、勤務先の人がきちんと在籍を証明してくれなければ審査に落ちてしまいます。

回答してくれない事態を避けるためには、電話に出る可能性が高い人に在籍確認の電話がある旨を事前に伝えておくことで、在籍確認が失敗することを防げるでしょう。

カードローンの利用がバレたくない場合は、「クレジットカード作成のための在籍確認があるかもしれない」とでも伝えておけば特に支障はないはずです。

在籍確認ができなければ他の部分で審査基準を超えていても落ちてしまう原因になりますので、失敗しないように注意を払っておくようにしましょう。

VISA機能はつけないようにする

スルガ銀行カードローンは、VISA機能の付帯を自由に選べます。

クレジットカードの感覚で利用したい場合は付帯しても構いませんが、必要なければVISA機能は付帯しないほうが良いでしょう。

というのも、VISA機能を付帯することで審査難易度が厳しくなる可能性があります。

また、実際に発行されたあともVISA機能つきの場合は5年ごとに更新審査を実施しますが、付帯していないカードは毎年自動更新です。

VISA機能つきは更新審査を実施するということは、それだけ審査基準が高いことを意味しているでしょう。

余計なものはつけないほうが審査難易度を上げなくてすむかもしれません。

スルガ銀行カードローン審査に落ちたときの対処法

スルガ銀行カードローンの審査に落ちたときは、以下の対処法が考えられます。

  • 自身の属性を上げてから審査に申し込む
  • 他社カードローンを検討する

自身の属性を上げる方法のひとつとして転職等して年収をアップさせれば、スルガ銀行カードローンの審査に通る確率を上げられるでしょう。

しかし、それはまったく現実的ではありませんね。

どちらかといえば他社カードローンの審査に申し込むほうが手っ取り早いです。

スルガ銀行カードローンの審査に落ちたからといって他社カードローンまで落ちるわけではなく、審査の甘いところを選べば充分に借入できる可能性があるでしょう。

それでは、銀行カードローンと消費者金融カードローンのどちらにするべきでしょうか。

消費者金融カードローンへ申し込む

スルガ銀行カードローンの審査に落ちた場合は、消費者金融カードローンがおすすめ。

他の銀行カードローンでは審査難易度が変わらないどころか厳しくなるケースも珍しくないので、銀行カードローンでなければならない理由がないかぎりは、消費者金融カードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

消費者金融カードローンは、即日融資に対応していますし、大手消費者金融は無利息期間サービスの提供も行っています。

金利はスルガ銀行カードローンよりも高くなりがちですが、無利息サービスを活用すれば場合によっては利息負担が減る可能性もあります。

なにより審査難易度は消費者金融カードローンのほうが基本的に甘いので、審査に落ちたときは積極的に考えるべきでしょう。

ダイレクトワン

ダイレクトワンは、スルガ銀行カードローンのグループ企業が運営する消費者金融。

審査は甘いという噂が多く、とにかく借りたい場合におすすめの消費者金融です。

ただし、スルガ銀行カードローンの審査に落ちている場合は、おすすめできません。

というのも、スルガ銀行カードローンの保証会社にダイレクトワン株式会社があり、すでに審査に通っていないということは、落ちる可能性があるでしょう。

もちろんスルガ銀行カードローンの審査基準とダイレクトワンの審査基準は異なるかもしれないので、絶対に審査落ちすると決まっているわけではありません。

また、上限金利は年20.0%で大手消費者金融の上限金利が年18.0%という点を考えると、返済負担はきつくなることは覚悟してください。

金利負担が高いそのぶん審査が甘い消費者金融と考えて問題ないでしょう。

アコム

大手消費者金融の中でも抜群に知名度が高いアコム。

テレビのコマーシャルやネットの広告で目にする機会も多いのではないでしょうか。

アコムは消費者金融系カードローンなので、スルガ銀行カードローンよりも審査は甘い可能性が高いです。そのうえ即日融資に対応していたり無利息期間サービスを提供していたりと魅力を感じる部分が複数あります。

アコムとスルガ銀行カードローンの違いを以下の表に示してみました。

審査難易度 即日融資の有無 最大限度額 金利 無利息期間サービス
アコム 比較的甘い 可能 800万円 3.0%~18.0% あり
スルガ銀行カードローン 比較的厳しい 不可能 800万円 3.9%~14.9% なし

スルガ銀行カードローンは金利が低いですが、表に表した部分ではアコムのほうが優れているのではないでしょうか。とにかくすぐお金を借りたいという状況の場合では、審査結果もすぐにわかるアコムを選ぶべきかもしれません。

自身の状況に応じて利用するカードローンを検討してみてはいかがでしょうか。