アイフルとはどんなカードローン?実際に利用した人たちの口コミ・評判!

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アイフル

アイフルのカードローンは最短30分審査、夕方に申し込んでも即日融資を受けられる可能性があるのが特徴です。

申込みから契約まで来店なしで手続きできる他、スマホアプリを使ってセブン銀行ATMで借入・返済ができるので、自宅への郵送物を避けたい人にも適しています。

また、女性向けカードローン「SuLaLi」も提供されていて、初めてカードローンを利用する人にも安心です。

金利 年利3.0%〜18.0%
限度額 最大800万円(「SuLaLiは最大10万円)
審査時間 最短30分
審査対応時間 30分〜1時間程度
担保・保証人 いずれも不要
無利息期間 契約の翌日から30日間

申込みの流れや借入・返済時の利用方法をチェックしながら、実際にアイフルを利用した人の口コミ・評判をご紹介します。

アイフルのカードローン3つの特徴

審査結果の回答は最短30分、WEB完結で手軽に申し込める

アイフルでは自分の好きなタイミングや場所で、申込みから契約までWEB完結できます。審査や契約手続きは朝9時から夜9時までの対応で、夕方の申込みでも即日融資を受けられる可能性があるのが魅力です。急いでお金を借りたい人は、WEBで申込み後に専用フリーダイヤルに相談して、優先的に審査してもらうことができます。

ただし、提出書類が整っていることが前提なので、50万円以上の借入を希望する場合や他社にも借入がある場合には、あらかじめ年収確認書類を用意しておくとスムーズです。

また、本人確認書類に記載された住所が現住所と異なる場合は、住民票の写し(発行日から6か月以内)又は公共料金領収書を用意しておきましょう。

契約後は、最寄りの無人契約機(てまいらず)でカードを受け取った後にコンビニATMを利用するか、自分名義の口座への振込を依頼することでお金を借りられます。

専用アプリで借入・返済が可能

“アイフル公式スマホアプリでは、借入残高や次回返済金額など利用状況のチェックができる他、セブン銀行ATMを利用したカードレスでの借入・返済に対応しています。

セブン銀行ATMの画面に表示されたQRコードをスマホのカメラで読み取った後、スマホに表示された所定のコードと暗証番号をATMに入力すればOKです。

お金を借りる直前に慌てることがないよう、スマホのカメラが故障していないかチェックしておくと安心です。

また、各種支払いの資金にする時など、借りたお金を自分名義の銀行口座に振り込んでほしい場合は、アプリから振込を予約できます。

即日融資を受けるためには銀行営業日の14時10分までに手続きを完了する必要がありますが、振込手数料はかかりません。

アイフルを初めて利用する人向けの商品が提供されている

アイフルでは、初めて利用する人向けに2つの商品が提供されています。

1つ目は、大口融資をターゲットとした「ファーストプレミアムカードローン」です。

銀行カードローン並みの低金利が魅力で、最大30日分の利息サービスも適用されます。使い道に制限がないので、借り換えやおまとめにも向いています。

申し込み条件 満23歳~59歳で一定の年収がある方
融資限度額 100万円~800万円
金利 年3.0%~9.5%

2つ目は、女性をターゲットとした「SuLaLi」です。消費者金融を初めて利用する人限定ですが、利用限度額10万円の設定で借りすぎる心配が少なくなっています。

10万円を超える限度額を希望する場合は、専用ダイヤルに相談することで審査を受け付けてもらえます。

携帯・スマホで撮影した申込者本人の写真を提出する必要がある代わりに、勤務先への在籍確認を省略する運用がなされているようです。

申し込み条件 他社での借入れがない方
満20歳以上で定期的な収入と返済能力がある方
融資限度額 原則として10万円
金利 年18.0%

アイフルを初めて利用した人たちの口コミ・評判

申し込んでから小一時間でお金を借りられた

年齢 34歳
職業 会社員
年収 400万円
借入金額 30万円

遠方に住んでいた祖父が亡くなり、夫婦で葬儀に駆けつけることになったのですが、香典等の現金を持ち合わせていませんでした。その日は土曜日、定期預金を下ろせなかったので、1か月だけお金を借りるつもりでアイフルに申し込んだのです。急いでいたので優先ダイヤルに迅速審査をお願いしたところ、30分で審査結果の回答がありました。その後ネットで契約手続きをとり、アプリ経由でセブン銀行ATMからお金を引き出せました。現金を手にするまで約1時間、素早い対応がありがたかったです。

郵送物がなく、家族に内緒で借りられるのが魅力

年齢 28歳
職業 塗装工
年収 350万円
借入金額 50万円

友人から借りたバイクを壊してしまい、修理代を現金で弁償しなければならなくなりました。貯金がなかったので銀行カードローンでお金を借りようと思ったのですが、借金が親に知られると激怒されるので、郵送物なしで借りられる所がないかネット検索して、アイフルを見つけたのです。自動契約機で契約手続きとカード受取りができるとのこと、ネットで即行申し込みました。その後審査に通過、カードをゲットする前に念のため、オペレーターのお姉さんに「自宅に郵便、届きませんよね?」と確認したところ、郵送物なしとのこと、ホッとしたのでした。延滞すると家に手紙が届くらしいので、期限に遅れないよう気をつけています。

お財布がピンチの時、アイフルに助けてもらった

年齢 30歳
職業 看護師
年収 380万円
借入金額 10万円

親知らずの虫歯を入院で抜いた後、お財布がピンチになり家賃を延滞しそうになりました。大家さんは超厳しいので、1日でも延滞するとすぐ親元(連帯保証人)に電話してしまいます。母とケンカするくらいなら次のボーナスまでお金を借りようと思ったのですが、手続きの際もゴツい男性が出てくるのではと尻込みしていたところ、友達から「SuLaliなら安心だよ」と聞かされたのでした。早速スマホで申込んだのですが、審査結果はメールで届き、誰からも電話はかかってきませんでした。借りたお金が10万円だったから、審査が緩かったのでしょうか。でも、お金のピンチは無事乗り越えました。

アイフル申込みの流れ

申込み

氏名・生年月日・住所など申込者の個人情報や勤務先、他社(消費者金融・銀行等)からの借入件数と総額を登録します。

インターネットの他、電話や窓口(無人契約機)での申込みも可能です。

審査

個人信用情報(CIC・JICC)を参照して、金融事故の有無や他社借入総額・支払実績がチェックされます。

申告年収と標準生計費(人事院が公表)をもとに、返済能力に応じた限度額判断もなされます。

申込内容確認の電話

申込内容のチェックが完了後、アイフルから申込内容の確認電話が入ります。

最初に個人名を名乗り、申込者本人であることの確認が取れてから社名を出してきます。在籍確認時の希望があれば、この段階でリクエストしておきましょう。

勤務先への在籍確認

申込者本人の勤務実態をチェックするため、勤務先への在籍確認連絡が行われます。個人名を名乗る、私用電話を装った電話なのでアイフルからの電話だとバレる心配はありません。

申込者本人が休暇中や離席中であっても、勤務先に所属していることがわかる返答であれば在籍確認は成立です。

審査結果の回答と契約手続き

在籍確認終了後、審査結果を知らせるメールが届きます。

メールに記載されたURLにアクセスした後、申込時に決めたパスワードを入力して審査結果を確認します。

契約手続きが可能な場合は、利用可能額と契約利率を確認した後、カード受取方法や約定返済日などの指定を行います。

カードレス取引を希望する場合は、返済用口座の登録が必須です。

借入れ

契約手続き完了後、限度額の範囲内で借入れが可能です。

アイフルから即日融資を受ける方法!申し込みから融資まで最短の流れ

アイフルの申し込み条件

定期的な収入と返済能力がある方

借入残高に応じた約定返済額をコンスタントに支払うためには、毎月の収入が欠かせません。

パート・アルバイトの人でも毎月給与が入金される場合は定期収入ありとされます。

また、毎月の約定返済額と標準生計費、そして月収(年収の12分の1)の三者間のバランスをみて返済能力の有無を判断されます。

満20歳以上の人

アイフルでは、満20歳以上の人(成人)を申込み対象としています。

未成年者は何らかの収入があったとしても、契約時には必ず親権者の同意が必要だからです。

したがって、単独で契約を結ぶことができる既婚の未成年者も、アイフルでは申込みの対象外です。

なお、契約後は満70歳になった時点で追加融資がストップし、返済のみの取扱いとなります。

アイフルの審査基準を教徹底解説!審査に落ちる理由と対処法

アイフルの申込みに必要な書類

顔写真付きの本人確認書類

運転免許証(運転経歴証明書)が一般的ですが、マイナンバーカード(表面だけ)やパスポート等でも差し支えありません。

顔写真付きの本人確認書類を持っていない場合は、健康保険証と年金手帳の2点、又は健康保険証と住民票の写しの2点を提出します。

現住所を証明する書類

本人確認書類に記載された住所と現住所が異なる場合は、公共料金領収書(電気・ガス・水道・NHK)や住民票の写しの提出が必要です。

収入証明書類

前年度の源泉徴収票又は確定申告書(控)の写しを提出します。

転職後間もないなど源泉徴収票を用意できない場合は、直近2か月分の給与明細書が必要です。

アイフル単体で50万円以上の融資を希望する場合や、他社の借入総額とアイフルの利用限度額の合計が百万円を超える場合は、審査時点で収入証明書類を提出する必要があります。

アイフルの申込みに関する口コミ

フリーターでもお金を借りられた

年齢 26歳
職業 フリーター(主に飲食店でバイト)
年収 240万円
借入金額 10万円

大学での就活に失敗したトラウマから脱せず、3年間フリーター生活を続ける僕に彼女ができました。憧れの沖縄旅行を計画したのですが一段と海がキレイな7月、予算が8万円足りません。予算が足りないなんて恥ずかしいことを彼女に言えないので、アイフルからお金を借りようと考えました。給与明細を持って窓口に行き、10万だけでいいのでと頼み込んだところ、1時間くらいで審査OKの返事をもらえたのです。現金10万円を手にした時、フリーターでもお金を借りられて良かったと思いました。その後、沖縄旅行をエンジョイして幸せでした。”

あらかじめ収入証明書類を用意しておけば安心

年齢 38歳
職業 塾講師
年収 400万円
借入金額 40万円

テレビで放送されていた管理者訓練講座に興味を持ち、お金を借りてでも参加したいと考えました。しかし、銀行の審査は厳しいと聞いていたので、審査が緩そうなアイフルに申し込むことを決めたのです。ネット申込みから30分後、「審査のため収入証明を提出してほしい」と電話がかかってきたので、保管してあった源泉徴収票を撮影して送信しました。消費者金融も審査が厳しくなったのかと考えていたところ、審査完了メールが届き、結果通知画面にアクセスすると満額融資OKの表示でした。お金を借りる前に必要書類を整えておけば、審査がスムーズに進むのだと思いました。

アイフルの返済方法・返済日・返済額

返済方法

アイフルの店舗やATM

営業時間内であれば、手数料無料で返済できます。小銭対応のATMであれば、1円単位の入金も可能です。

コンビニATM

セブンイレブン(セブン銀行)・ローソン(ローソン銀行)・E-netのATMで、メンテナンス時を除き24時間返済が可能です。返済額1万円以下は108円、1万円超は216円のATM手数料がかかります。

提携金融機関のATM

イオン銀行・三菱UFJ銀行のATMでの返済が可能です。九州・西日本地区にある、西日本シティ銀行・親和銀行・福岡銀行・熊本銀行のATMも利用できます。返済額1万円以下は108円、1万円超は216円のATM手数料がかかります。なお、小銭対応のATMでも、千円・万円単位の取扱いです。

口座引落

カードレス取引を選択する場合は、口座引落での返済が必須です。ネット銀行以外であれば、自分の好きな銀行を選択できます。引落し日は選択した金融機関により異なります。引落しはグループ会社のライフカードを通じて行われるため、通帳には「ライフカード(カ」と記帳されます。

銀行振込

千円未満の端数も返済できますが、銀行所定の振込手数料が必要です。振込先口座は、会員サービス(マイページ)で確認できます。”

返済日

口座引落で返済の場合

口座引落で返済する場合は、引落先に指定した金融機関によって返済日が指定されます。毎月3日・26日・27日・28日のいずれかが指定日ですが、契約者の都合で変更できません。引落日が休日の場合は、翌営業日の引落です。

約定日返済

毎月1回、契約時に決めた日が返済日となり、返済日までの10日間に返済すれば約定返済と取り扱われます。例えば、毎月20日を返済日と決めた場合は、11日~20日に返済すれば大丈夫です。ただし、返済日の11日以上前に返済した場合は、任意の増額返済として取り扱われ、約定返済とはならないので注意しましょう。

35日サイクル制

初回借入時は借入れの翌日から35日後、それ以降は返済日の翌日から35日後が返済期日となるシステムです。「5週間毎の返済」と考えればわかりやすいでしょう。”

返済額

約定返済額

借入残高に応じて、毎月の返済金額が指定されます。口座引落の場合は、約定日制の返済額が適用されます。

借入残高 サイクル制 約定日制
1円~100,000円 5,000円 4,000円
100,001円 ~ 200,000円 9,000円 8,000円
200,001円 ~ 400,000円 13,000円 11,000円
400,001円 ~ 500,000円 15,000円 13,000円
500,001円 ~ 600,000円 18,000円 16,000円
600,001円 ~ 700,000円 21,000円 18,000円
700,001円 ~ 800,000円 24,000円  21,000円
800,001円 ~ 900,000円 27,000円 23,000円
900,001円 ~ 1,000,000円  30,000円 26,000円
1,000,001円 ~ 3,000,000円 いずれも残高10万円増すごとに1,000円ずつ加算
3,000,001円 ~ 3,100,000円  51,000円 47,000円
3,100,001円 ~ 4,900,000円 いずれも残高10万円増すごとに1,000円ずつ加算
4,900,001円 ~ 5,000,000円 70,000円 66,000円
5,000,001円 ~ 7,900,000円 いずれも残高10万円増すごとに1,000円ずつ加算
7,900,001円 ~ 8,000,000円 100,000円 96,000円
増額返済

約定返済額とは別に、任意の額を返済可能です。

アイフルの返済方法をはじめての方にも分かりやすく解説

アイフルの返済に関する口コミ

口座振替なら返済忘れの心配なし

年齢 35歳
職業 介護福祉士
年収 420万円
借入金額 20万円

1年前の夏に、介護福祉士の資格を取るお金をアイフルで借りた後毎月返済していますが、忙しくてATMに行けず、返済日翌日にお知らせメールで気付くことが数回ありました。これではまずいと思い、自動引落しで返済できるか問い合わせたところ大丈夫とのこと、早速手続きしたのです。口座の残高さえ気をつけていれば期日に勝手に返済してくれるので、延滞の心配はなくなりました。「ライフカード」と記帳されるので、家族に通帳を見られても安心です。”

24時間好きな時に返せる

年齢 29歳
職業 焼肉店勤務
年収 290万円
借入金額 9万円

友達の結婚式が3回続き、ご祝儀のため20万円アイフルで借りた後、早めに返そうと頑張っています。毎月1回の引落しに加えて、副業の収入が入る度に追加返済していますが、コンビニATMなら24時間対応なので、無駄遣いする前に返済に行くことができてありがたいです。1万円を境に手数料が変わりますが、24時間365日同じ手数料なのはわかりやすいです。”

アイフルの金利

金利は実質年率3.0%~18.0%

ファーストプレミアムカードローンでは、限度額ごとの適用金利が明確

融資限度額 金利
100万円以上~200万円未満 年4.5%~9.5%
200万円以上~300万円未満 年4.5%~8.5%
300万円以上~400万円未満 年4.5%~6.5%
400万円以上~500万円以下 年4.5%~5.5%
500万円超~800万円 年3.0%~4.5%

限度額が高くなるほど適用金利の上限が低いことがわかります。

具体的な適用金利は、申込者の信用状態をもとにアイフル所定の基準で決定されます。

キャッシングローンの適用金利は審査によって個別決定

一方、キャッシングローンでは限度額ごとの適用金利が明確化されていません。

したがって、適用金利は年3.0%~18.0%の間で個別決定されますが、初めての申込みでは上限いっぱいの金利が適用されるケースが多いようです。

また、ファーストプレミアムカードローンの適用金利から考えると、限度額500万円以下で年4.5%以下の金利提示を受けることは難しいと考えられます。

限度額100万円以上の場合は、最大金利が年15.0%

利息制限法により、元本が100万円以上の場合の金利が年15.0%に規制されているため、限度額が100万円以上に設定された時点で適用金利が年15.0%に変更されます。

アイフルの金利は他社と比較して高い?毎月の利息はいくらかかるのか解説!

アイフルの金利に関する口コミ

上限いっぱいの金利を提示されたが、その日のうちに借りられた

年齢 35歳
職業 介護福祉士
年収 420万円
借入金額 20万円

会社の交際費立替えの現金を用意しようとアイフルに申し込んだのですが、勤続20年・住宅ローン以外の借金ゼロにもかかわらず年18.0%の金利を提示されました。銀行の方が低金利だと感じたわけですが、必要な日数だけ借りるようにすれば利息発生を最小限に抑えることができるので、利用する際は意識した方がよいでしょう。ただ、申込み当日に現金を手にできたのは高ポイントです。”

銀行カードローンへの乗換えを検討したが、金利引き下げの相談に応じてくれた

年齢 33歳
職業 接客業
年収 370万円
借入金額 40万円

アイフルを含めて2社に、失業中に借りたお金を返済し続けていますが、最近銀行カードローンの金利が低いことを知り、借り換えを検討しました。

同じ時期にアイフルから限度額増額の提案を受けたので、その際「別の業者の借金をまとめたいが、低金利のところを比較している」と相談したところ、少しだけですが金利が下がったのです。

支払う利息が減った分、返済スピードが上がったような気がします。

アイフルはどんな人におすすめ?

アイフルの審査結果は最短30分で出て、優先審査にも対応しているので急いでお金を借りたい時も安心です。

契約内容はWEBや自動契約機で確認できる他、公式アプリによるカードレス取引に対応しているので、自宅に郵送物が届きません。

また、契約当初の金利は高めですが、延滞なく返済するなど信用を積み重ねることで、金利引き下げの余地が残されているのも特徴です。

したがって、自宅への郵送物を避けて、申込当日にお金を借りたい人にはアイフルがおすすめです。