夢のマイホーム、一戸建てを建てるかマンションを買うことで、家族に安らぎを与えてくれる場所を手にすることができます。
ただ、家を建てたり買うということは、一括で支払えるほど安いものではありません。
一括で払うことが難しいため、多くの人は住宅ローンを利用して20年や30年といったスパンでローンを返済していきます。
そこで住宅購入金を支払うための住宅ローンは金融機関を利用する必要があり、審査が行われます。
ここで消費者金融であるアコムを利用していると、住宅ローンの審査で不利となる可能性があるかもしれないのです。
住宅ローンとアコムのカードローンを返済していく必要があるため、返済金額が増えてしまうため、住宅ローンの審査で不利となってしまうのです。
では、アコムを利用している人は住宅ローンを利用できないのでしょうか？対策などはないのでしょうか？
アコムを利用している人は、非常に気になる点だと思います。
そこで今回は、アコムを利用していると住宅ローンの審査で不利となるのか、住宅ローンに通りやすくなる対策があるのかを説明します。
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アコムを利用していると住宅ローンの審査でバレる？
住宅ローンの審査において、アコムを利用していると不利になることは確かです。
これは、住宅ローンを申し込む人の毎月の返済金額が増加してしまい、住宅ローンを返済できない可能性があるためです。
そして、住宅ローンの審査でアコムを利用していることがばれるのか、バレないのかについては、必ずバレます。
それでは、なぜ住宅ローンの審査では、アコムを利用していることがバレてしまうのでしょうか。
信用情報で消費者金融の借入は把握される
アコムを利用していることが住宅ローンでばれてしまうのは、信用情報で消費者金融などの借り入れ情報が把握されるためです。
全ての、お金を借り入れることができるローンでは、審査で信用情報の確認が行われます。
信用情報とは、過去のクレジットカードやローンの申し込み・利用状況、返済がきちんと行われているかまでが記録された情報となります。
そのため、住宅ローンに申し込んだ際にアコムを利用していることを黙っていたとしても、住宅ローンの審査では信用情報を確認するため、必ずアコムでカードローンを利用していることがバレてしまうのです。
利用履歴は信用情報にどれくらい残る？
ちなみに信用情報は一度記録されてから、一生情報が記録されているわけではありません。
基本的に信用情報の内容によって、記録される期間が決まっているのです。
基本的には各信用情報機関によっては下記の通りで、
| 本人確認情報 | 完済日から5年以内 |
|---|---|
| 契約内容 | 完済日から5年以内 |
| 返済状況 | 完済日から5年以内 |
| 取引事実に関する情報(債務整理や自己破産の情報) | 5年以内 |
| 申し込み時の情報 | 半年以内 |
この期間の間、信用情報として記録されることになります。
完済しても利用履歴は一定期間残る
上記の信用情報が記録されている期間からわかる通りに、アコムの利用履歴は完済日から最長でも5年間記録されるため、利用履歴は一定期間残るです。
つまり、アコムでお金を借りて完済して5年が経てば信用情報はリセットされるということになります。
この5年という期間中に、住宅ローンに申し込むとアコムを利用していることが判明することになるのです。
そのため、完全にアコムを利用していたことがバレないようにするためには、5年以上期間を空けて住宅ローンを申し込むようにしましょう。
アコムを利用していても住宅ローンの審査に通る可能性はある
さて、アコムを利用していると、住宅ローンの審査において不利になることは確かです。
ですが、不利になるだけで住宅ローンの審査に通らないわけではありません。
例えば、収入が月に30万円あり、毎月のアコムへの返済が20万円などの収入に対して返済割合が高い場合は審査に落ちてしまいますが、アコムへの返済が毎月5万円程度であれば割合的に審査で通る可能性はあります。
そのため完全にアコムを利用しているからと言って、住宅ローンの審査をあきらめることはありません。
しかし、アコムを利用している際に、特定の行為をしてしまうと審査でかなり不利となってしまいます。
返済の延滞・滞納をしていると審査はかなり不利になる
アコムを利用している際にしてしまうと、住宅ローンの審査で不利となる行為は、アコムの返済を延滞や滞納している場合です。
当然ながらアコムでの利用履歴は必ず信用情報として残るため、延滞や滞納といった情報も住宅ローンの審査では判明してしまいます。
誰もが分かることですが、これからローンを利用する人が別のローンの返済を延滞したり滞納している場合には、審査に通したいとは思いませんよね。
新たにローンをしたとしても、再び延滞や滞納をしてしまう恐れがあるためです。
そして、ローン返済の延滞や滞納をしてしまうと、信用情報に傷が付いてしまうのです。
信用情報に傷が付くと、信用情報のブラックリストに載ってしまい、新たなカードローンや住宅ローンに申し込んでも審査にほぼ通らなくなってしまうのです。
そのため、アコムで過去に返済の延滞や滞納をしたことがある場合には、住宅ローンでかなり不利となることは覚えておきましょう。
銀行によってはローン自体が不利となる場合もある
ちなみに銀行をはじめ、住宅ローンを展開している金融機関によっては、他社でのローンをしていること自体で不利となる場合があります。
そのため今回アコムのカードローンを利用していたとしても住宅ローンの審査に通ることができると紹介しましたが、各金融機関によって対応が違うので注意が必要です。
住宅ローンを検討しているならまずはアコムを完済しよう
これから住宅ローンを検討しているのであれば、まずはアコムでのローンを完済したほうが確実に有利となります。
それと完済していれば、アコムを利用していたことが過去のことになるため、信用情報の記録期間はそこまで気にする必要はないでしょう。
延滞や滞納をして信用情報に傷が付いている場合は別ですが。
今回説明した通りに、アコムのカードローンを利用していたとしても、住宅ローンの審査に通ることはできます。
しかし、アコムでのローンが収入に対して返済割合が低い場合や、信用情報に傷が付いていない場合です。
そして確実ではないため、住宅ローンの審査に必ず通りたい場合には、アコムでのローンを完済してからにしましょう。
余裕があれば頭金も貯めておこう
近年では住宅ローンの利率は低くなる傾向にあります。
つまり、頭金を支払う、支払わないについてはあまり大きな影響を与えなくなってきています。
しかし、頭金を支払えば最終的なローン返済金額を減らすことができますし、返済期間も短くできます。
そのため、アコムの完済を行うと同時に住宅購入資金として頭金も貯めておくこともおすすめします。
もちろん、無理に頭金を貯める必要はありません。
生活レベルをかなり落としてまで、お金を貯めることは、結果的に苦しい思いをするだけです。
無理のない範囲で頭金は貯めるようにしておきましょう。
何よりもまずは、アコムの完済を目指すことが最優先です。
そこからローンをすぐにするのか、頭金を貯めるのか、などを考えるようにしましょう。
