キャッシングには一括で支払う方法以外にリボ払いが存在します。
一括支払いは名前の通りに、カードのキャッシングを一回で返済する方法となります。
しかし、リボ払いについては名前を聞いただけではどのような支払い方法か想像つかない人もいるかもしれません。
特にリボ払いについては、一定金額を分割で支払う返済方法となっていますが、きちんとリボ払いの中身について知らないと利息や返済残高で大変なことになるかもしれないのです。
そこで今回は、キャッシングのリボ払いについてどのようは返済方法なのかをわかりやすく紹介します。
現在リボ払いを使っている人も、これからキャッシングを使い始めようと検討している人もぜひこの記事を参考にしてみてください。
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目次
リボ払いとは一定金額を分割で支払う返済方法
まずはリボ払いの返済方法について紹介します。
リボ払いとは、キャッシングの借り入れ金額を毎月一定金額を分割で支払う返済方法となります。
もう少しわかりやすく例えで説明すると、ある月に10万円を借り入れました。
そこで翌月からの返済では、10万円のうち1万円を毎月支払っていく返済方法となるのです。
毎月の返済額については各カード会社で決められていたり、返済金額を指定の金額から選ぶこともできるので、毎月無理のない返済をしていくことができます。
リボ払いのメリット
キャッシングを利用した際に、リボ払いをするとどのようなメリットがあるのでしょうか。
実際にキャッシングで借り入れしたお金を、リボ払いで返済する際のメリットを紹介します。
ATMからいつでもお金を借りることができる
リボ払いで返済をしていると、翌月も借り入れた金額をそのまま返済する必要がないため、いつでもATMでお金を借り入れやい状況となります。
そのためお金が必要となった時にすぐに借り入れることができたり、お金についての心配をする必要がなくなってくるでしょう。
ただ、リボ払いでの返済金額が増えるにつれて返済金額も少しずつ増加する点については注意が必要です。
家計の管理が楽
借り入れたお金をリボ払いで返済していると、毎月の家計の管理が楽になります。
リボ払いは基本的に毎月一定金額を返済していくことになるので、家計での支出をあらかじめ把握しておくことができ、その返済金額に合わせた管理を行うことができます。
急にキャッシングで借り入れ金額を増やさない限り、返済金額はほとんど変わらないため完済するまでの返済金額を計算しやすく、家計の管理もかなり負担が減るでしょう。
計画的な利用を心がけることができる
リボ払いは毎月の返済金額は一定ですが、キャッシングで借り入れれば借り入れるほど返済残高は増えていきます。
返済金額は一定のため残高が増えても違和感を覚えないことが多いのですが、あらかじめその点を意識をしておくことで計画的な利用を心がけることができます。
つまりリボ払いは、キャッシングで借り入れた金額の一部を毎月行って金額で返済していることを意識することによって、借り入れを計画的に行うことができます。
一回の返済で背負う負担が軽減される
キャッシングでの返済を一括に設定していると、一回の返済が非常に大きくなり背負ってしまう負担が大きくなります。
しかしリボ払いであれば、毎月一定金額を返済するため、一回の返済で背負う負担を軽減することができます。
例えば、10万円キャッシングにより借り入れた場合には、一括支払いだと翌月か翌々月に10万円返済する必要がありますが、リボ払いであれば毎月の返済を5千円や1万円にすることができるため一回あたりの返済で背負う負担が軽減されているのです。
毎月の支払額を抑えることができる
毎月支払いをしなければならないものが意外と多いのが現実です。
つまりキャッシング以外にも、携帯電話の料金や家賃光熱費などを支払う必要があるため、すべてを支払っているとかなりの金額になってしまいます。
そこでキャッシングの借り入れをリボ払いにしておけば、毎月の支払額を確実に抑えることができます。
他の支払い額については抑えることが難しいものが多いので、リボ払いによって抑えることができるのが一番効果が多いのです。
繰り上げ返済ができるため、返済期間を短くすることも可能
リボ払いは、必要に応じて繰り上げ返済を行うことができ、結果的に返済期間を短くすることが可能です。
繰り上げ返済とは、毎月返済している一定額以上の金額を返済することです。
例えば、毎月15日にリボ払いの返済を1万円行っている場合、お金に余裕がでたため5日ごろに今月の支払い分と合わせて3万円を返済することが繰り上げ返済となります。
繰り上げ返済をすることによって、返済残高を減らし返済期間を短くできると共に、本来支払うはずだった金利についても減額することができるため、メリットが非常に大きくなります。
そのため、お金に余裕が出た際には繰り上げ返済をしていくようにしましょう。
リボ払いは返済方式によって毎月の返済額が変わる
リボ払いの返済方法については、毎月一定の金額で返済をしていくことが一般的ですが、返済方式によってその返済金額は変わってくるのです。
そこでここからは、リボ払いの返済方式について紹介します。
元利定額リボルビング方式
元利低額リボルビング方式とは、リボ払いにおいて一般的な返済方式であり、毎月一定の決められた金額を返済する方式となります。
毎月の一定返済金額の中に元金の返済分と利息の返済分が含まれており、徐々にその返済割合が変わってくる仕組みとなっています。
返済当初には利息返済分が多めの割合となっており、徐々に利息割合が減少していく仕組みです。
元金の返済については、返済当初は少なめの割合となっており、徐々に返済割合が増加していく仕組みです。
残高スライド元利定額リボルビング方式
残高スライド元利低額リボルビング方式とは、毎月の返済残高によって返済金額が変動していく返済方式となります。
返済が残高が減少するにつれて返済金額も減少していくのですが、毎月返済金額が減少するわけではありません。
この点については各キャッシングによって違いがあるため、1回目の2回目の返済金額は同じだったが3回目の返済金額は減少していたということがあり、毎月返済金額を確認したり、キャッシングを利用する前に返済金額がどのように変動するのかを確認しておく必要があります。
元金定額リボルビング方式
元金定額リボルビング方式とは、毎月の返済金額が減少していく返済方式となります。
元金定額リボルビング方式の場合、元金返済分は毎月一定の金額を返済しますが、利息分だけ毎月減少していく形となります。
つまり、返済当初は利息分の返済金額が大きく、徐々に利息返済金額が減少していくため合計返済金額も減少していく返済方式です。
残高スライド元金定額リボルビング方式
残高スライド元金定額リボルビング方式とは、毎月一定の元金を返済していきますが、利息はプラスされる形で返済を行う方式です。
そのため借入残高の減少が早く返済期間が短くなる特徴をもっています。
リボ払い手数料は15~18%が相場
リボ払いは、元金だけではなく金利手数料を支払う必要があります。
基本的にキャッシングであれば全ての返済で手数料が必要になりますが、リボ払いの場合は15％～18％の手数料を支払わなければなりません。
そのため、借り入れ金額だけを返済すれば完済するわけではなく、手数料分も支払う必要があるということです。
ちなみに手数料をどの程度毎月支払うのかは、先ほど紹介した返済方式によってかわったり、各キャッシングによって変わるので事前に確認しておく必要があります。
キャッシングリボ払いとショッピングリボ払いは併用できる
クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠があり、買い物で使うとショッピング枠からの利用となり現金の借り入れで使うとキャッシング枠での利用となります。
その際に、ショッピングの支払いとキャッシングの返済を両方ともリボ払いにすることができるのです。
つまり、カードの利用金額をすべてリボ払いで毎月一定金額を返済するだけで済ませることができます。
ただ1点注意があり、キャッシング枠はショッピング枠に内包されているため、ショッピング枠の利用合計を超えない金額しかキャッシング枠は利用できません。
ショッピング枠が50万円でキャッシング枠が20万円の設定である場合、ショッピング枠で40万円すでに使っているとキャッシング枠は10万円しかつかうことができません。
キャッシングのリボ払いよりも銀行カードローンのほうが金利は低い
リボ払いの際に発生する金利手数料はなるべく抑えた方がお得となります。
そこでお金を借り入れるのであれば、キャッシングを利用するよりも銀行カードローンの方が金利を低く抑えることができるため、トータルでみてもお得となります。
キャッシングのリボ払いの金利が15％～18％なのに対して、銀行カードローンは5％～10％前後となっているため、利用できるのであれば銀行カードローンの方をおすすめします。
リボ払いを利用する注意点
毎月の返済金額を一定にできるリボ払いですが、一定だからこそ気を付けなければならない注意点があります。
利息が高い
キャッシングのリボ払いは基本的に利息が高く設定されています。
つまり、返済金額の総額が高くなるということです。
そして、返済金額が一定のため返済期間も長くなり、結果的に多く利息を払うことになるので、リボ払いで支払う利息は結果的にも高くなります。
特にリボ払いは返済方式によって、返済残高がなかなか減らない仕組みとなっているので、いつまでも利息ばかりを支払う結果になっていることもあり得るのです。
お金を借りている自覚が欠落しがち
リボ払いは毎月一定金額を返済するため、10万円借り入れたとしても5,000円の返済となり、お金を借りている自覚が欠落してしまいやすいのです。
すると気づかぬうちに次の借り入れをしてしまい、結果的に借り入れ総額がどんどん膨らんでしまう結果になります。
そのため、いつもお金を借りているということを自覚しておかなければなりません。
カードの枠が埋まったままになっていることがある
リボ払いは毎月の返済金額を抑えることができるメリットがありますが、逆に返済残高があまり減らないためカードのキャッシング枠が埋まっている状態が続きます。
するとキャッシング枠がショッピング枠を圧迫するため、クレジットカードを思ったように使えないという事態が発生します。
これまで何気なく使えていたカードが使えないということは、非常に不便となるためリボ払いを利用する際には注意が必要です。
リボ払いから脱出するための方法
リボ払いのことについて理解が深まると、リボ払いから脱出したいと思う気持ちが出てくる人も少なくありません。
そこで、リボ払いからどのように脱出をすればいいのか、なるべく早めに脱出するための方法を紹介します。
毎月の返済額を増やす
リボ払いから脱出するために効果的な方法は、まずは毎月の返済額を増やすことです。
一括で返済できるのが理想ですが、なかなかそう簡単に一括にお金を準備することは難しい場合が多いため、毎月の返済金額を増やすことが効果的なのです。
毎月の返済金額を増やすことによって、返済回数を減らし、早めに返済を終わらせることができます。
そのため、自分の支出を見直し収入を増やすことをできないか検討しながら、毎月のリボ払い返済を金額を増やしていきましょう。
臨時収入も返済に充てる
時に臨時収入が入ることがあるかもしれません。
その臨時収入を好きなことに使うのではなく、リボ払いの返済に充てるようにしましょう。
リボ払いに臨時収入を充てることで、返済回数や期間を減らすことができ、結果的に支払う予定であった利息も減らすことができます。
そのため臨時収入を自分の好きに使うのではなく、リボ払いの返済に充てることが結果的に一番お得となるのです。
リボ払いから早めに脱するためには、早く多く返済を行っていくことが一番の手となります。
リボ払いは計画的に利用すれば便利な返済方法！
以上がキャッシングのリボ払いについての紹介となります。
リボ払いは注意しなければならない点が多い返済方法ですが、計画的に利用できるのであれば非常に便利な返済方法です。
毎月の返済額を一定にすることができ、その分返済計画も立てやすいのです。
そのため、将来的に収入が見込める場合や、臨時収入が入りやすい人にとってはおすすめできる返済方法となります。
もちろん、毎月の支出が多く一括での返済が難しい場合にも、きちんと返済計画を立てればリボ払いは強い味方となります。
ぜひこの記事を参考にして、キャッシングを利用する参考にしてください。
