エス・ジー・ファイナンスのメリット・デメリット！他社と比較した特徴を徹底解説

エス・ジー・ファイナンスは、東京都千代田区に拠点を置いている消費者金融です。

中小規模の消費者金融の一角であり、知名度は高くありませんが柔軟な融資を行っていることに定評があります。

そんなエス・ジー・ファイナンスのメリットやデメリットを紹介していきます。他社と比較した特徴も解説するので、この機会に利用する消費者金融について考えてみましょう。

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エス・ジー・ファイナンス詳細情報（スペック表）

申し込み条件	満20歳以上で安定収入のある方
必要書類	本人確認書類、収入を証明できる書類(50万円以上の融資を受ける場合)
審査時間	即日から翌営業日
利用用途	自由
契約期間	最長10年
限度額	1万円から300万円
保証会社	株式会社エス・ジー・ファイナンス

エス・ジー・ファイナンスのメリット

• 中小規模の消費者金融としては低めの金利設定
• 限度額の下限は1万円なので細かく融資を受けることが出来る
• 返済回数は1回から120回まで選ぶことが可能

中小規模の消費者金融としては低めの金利設定

エス・ジー・ファイナンスの金利は9.85％から18.0％となっています。これは中小規模の消費者金融としては低めであり、大手と比べても遜色のない水準です。特に、下限金利が10％を切っているのは明白なメリットと言えるでしょう。ただし、下限金利が適用されるのは限度額が300万円に近いときのみなので注意しておく必要があります。

初めての融資の場合は限度額の都合上、多くのケースにおいて上限金利が適用されます。上限金利も消費者金融の金利としてはそれほど高いほうではありません。少額融資を受ける方にとっても、高額融資を受ける方にとってもメリットがあると言えるでしょう。

限度額の下限は1万円なので細かく融資を受けることが出来る

エス・ジー・ファイナンスを利用する際の限度額は、1万円から300万円となっています。下限が1万円となっているおかげで細かく借りやすいのが特徴です。消費者金融のなかには、限度額の下限を10万円に設定しているところもありますが、それでは数万円だけ借りたいという場合でも最低10万円で申し込まなければなりません。

エス・ジー・ファイナンスでは1万円単位で借りることが出来るので、必要な分だけ融資してもらうことが出来ます。必要な分よりも多く借りなくて良いということは、返済負担を減らせるということでもあります。少ない金額で融資を利用したい方にとっては大きなメリットとなります。また、限度額を極端に低くすることで審査難易度を大幅に下げることも可能となっています。

返済回数は1回から120回まで選ぶことが可能

エス・ジー・ファイナンスでは、返済回数を1回から120回までの中から選ぶことが出来ます。返済回数を多くして1か月あたりの支払額を減らすことも出来ます。返済回数を1回に出来ることも大きなメリットです。1回で支払うことによって金利の負担を大幅に緩和することが可能となります。消費者金融を利用する際には、返済回数を選択できるケースが少なくありませんが、最大で120回に分けることが出来るというのは非常に珍しいです。ゆっくりと返済していきたい方も、一気に返済してしまいたい方もエス・ジー・ファイナンスであれば利用しやすいと言えるでしょう。”

エス・ジー・ファイナンスのデメリット

• 営業時間がやや短めで申し込むタイミングに注意が必要
• 独自審査なので審査落ちの理由が読めないケースもある
• ATMを使った借り入れが出来ない

営業時間が9時から18時までとなっていてやや短め

エス・ジー・ファイナンスの営業時間は9時から18時となっており、18時を超えると店頭や電話での申し込みが行えなくなってしまいます。

インターネットからの申し込みには対応していますが、18時以降に申し込むと即日融資が行われる可能性が低くなります。それゆえに、即日融資を受けたいという場合は余裕をもって申し込むように意識することが大切です。たとえば、17時は営業時間内ではありますが、審査がギリギリになってしまいます。

平日の昼間に申し込むことが出来れば、即日融資を受けられる可能性が上がります。営業時間が短い分、タイミングに気を付けておくことが特に重要と言えるでしょう。

独自審査なので審査落ちの理由が読めないケースもある

エス・ジー・ファイナンスでは、一般的な消費者金融とは少し異なる独自審査を行っています。

そのため、審査落ちしたときには何故落ちてしまったのか少し予想をしづらいというケースもあります。審査落ちをしてしまったとしても、その理由が利用者に伝えられることはありません。

返済能力などに自信がある方が審査落ちしてしまった場合、その理由が分からず不満に感じるケースも起こり得ます。ただし、エス・ジー・ファイナンスの審査難易度自体は低く、特別な事情がない限りは審査通過できる可能性が十分にあります。

ATMを使った借り入れが出来ない

エス・ジー・ファイナンスの借り入れ方法は店頭窓口を利用するか、振り込みを依頼するかのいずれかとなっています。ATMを使って現金を借り入れることは出来ません。振り込みが利用できるので不便さは少ないですが、ATMでの借り入れを行いたい方は注意が必要となります。

現金を直接受け取りたい場合は、振り込みをしてもらってから引き落とすか、エス・ジー・ファイナンスの店頭窓口にて現金を手渡ししてもらうかのどちらかを選択します。依頼してから実際に振り込みがなされるまでには少し時間差があります。少し余裕をもって振り込みの依頼をすることが重要となります。

エス・ジー・ファイナンスの審査基準は他社より甘い？

エス・ジー・ファイナンスの審査難易度は基本的に低めとなっています。それゆえに、他の消費者金融の審査で落ちてしまった方にもチャンスがあります。

しかしながら、エス・ジー・ファイナンスの審査は独自のものであり、一般的な消費者金融とは少し基準が異なることに注意しておきましょう。

一般的な消費者金融では、年齢を重視して働き盛りの方への審査難易度を低くしていることが多いですが、エス・ジー・ファイナンスは年齢をあまり審査結果に影響させず、純粋な返済能力を非常に重視しています。このことは高齢の方にとってはメリットですが、若い世代でまだ収入が少ないという方にとってはやや向かい風となります。

エス・ジー・ファイナンスの審査難易度は高くありませんが、信用情報は厳しくチェックされるので注意が必要です。

債務整理などで信用ブラックの状態になっていると、審査落ちの可能性がかなり高まってしまいます。また、エス・ジー・ファイナンスは消費者金融なので、その借り入れについては総量規制の対象となります。総量規制により年収の3分の1を超える借り入れは出来ない点にも注意が必要です。

もしも、年収の3分の1以上の希望限度額で申し込みをしてしまった場合にはすぐに審査落ちとなる可能性があります。

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エス・ジー・ファイナンスの金利は他社より高い？

エス・ジー・ファイナンスの金利は9.85％から18.0％となっています。これは中小の消費者金融として比較的に低い水準です。中小の消費者金融のなかには、上限金利を20％ほどにしているところもあります。

そのなかで、18％という大手消費者金融並みの上限金利を実現しているのがエス・ジー・ファイナンスの大きな特徴となっています。また、返済額が固定されておらず、一気に返済することも出来るため実質的な金利負担を小さくすることも出来ます。

エス・ジー・ファイナンスの下限金利は、中小の消費者金融のなかで屈指の低さとなっていますが、この金利を適用させるためには限度額の上限である300万円の借り入れが必要となります。

しかし、初めてエス・ジー・ファイナンスで借り入れを行う方がいきなり300万円を一度に借りることは極めて困難です。借り入れと返済を繰り返して信用を高めていくと高額の借入が出来るようになり、低めの金利が適用されやすくなります。

エス・ジー・ファイナンスは返済しやすい？

エス・ジー・ファイナンスは、任意の返済回数を選択することで月々の返済額が決まる仕組みになっています。

月々の返済額を減らしたい場合は、返済回数を増やせば良いので返済しやすいと言えるでしょう。臨時収入があった際には、一気に返済するといったことも可能です。

返済の自由度の高さについては、中小の消費者金融のなかでも随一となっており、利用者次第で返済期間を短くすることも出来ます。ただし、月々の返済負担のことばかりを考えて返済回数を増やしてしまうと、結果的に金利負担を増やすことになるので注意が必要です。

返済方法は基本的に銀行振り込みとなっています。そのため、営業時間には留意しておくことが重要となります。手数料などが発生した際には、利用者負担となる仕組みなので気をつけましょう。

返済方式

エス・ジー・ファイナンスの返済方式は自由返済となっています。返済回数を設定すると、それに応じた利息と月々の返済額が計算されます。返済回数は120回までのなかから選ぶことが出来るので、選択の幅が広いと言えるでしょう。

自由返済方式なので返済に関する制約は少なく、収入の増減に合わせた返済をすることも可能となっています。

中小の消費者金融ではリボルビング方式を採用しているケースが多いです。そのなかで、エス・ジー・ファイナンスが自由返済方式を採用していることは特徴の1つと言えるでしょう。

自由返済方式は、その言葉の通り返済の自由度が高く、利用者の意思次第で返済期間が大きく変わるという性質を抱えています。借り入れの際には返済の見通しを立て、ずるずると返済期間を延ばしてしまわないようにすることが大切です。

返済日

エス・ジー・ファイナンスの返済日は利用者によって異なります。申し込みの際に希望を伝えることが出来、その日で問題がなければ返済日が決まるという仕組みになっています。

一度決定した返済日を変えるときは少し手間がかかるので、注意して決めることが大切です。給料日の翌日などを返済日にするという方も多くなっています。返済日が金融機関の休業日だった場合は、翌営業日以降に返済が持ち越されます。大型連休などの際には返済日が大きく変わることもあるので注意しておきましょう。

返済日には、返済が行われたかどうかの確認がなされます。確認は複数回行われるので、返済日ギリギリに返済を行ったとしても問題はありません。

しかし、銀行の営業時間などを原因として返済日当日に返済を行えないというケースは起こり得るので、余裕をもって返済しておくことが重要と言えるでしょう。

自動引き落としには対応していないため、返済日を意識して確実に振り込みを行う必要があります。どうしても返済が間に合わないときは返済日までに相談するようにしましょう。

エス・ジー・ファイナンスの借り入れ方法

エス・ジー・ファイナンスでの借り入れ方法は、店頭受け取りか振り込みのいずれかです。

店頭受け取りの場合は窓口で借りたい額を伝えます。高額な融資を受ける際には、準備してもらうために、事前に連絡をしておくことも有効です。

振り込みの場合は電話で借り入れたい金額を伝えます。その後、登録している口座に振り込みが行われます。

エス・ジー・ファイナンスへ申し込んだ人の口コミ

申し込み年	2016年
年齢	21歳
職業	大学生
年収	200万円
利用目的	大学の学費
希望限度額	50万円

私はアルバイトで得た給料で学費や家賃を支払うことにより、何とか日々を過ごしています。しかし、あるとき大きな出費が必要となりました。その結果、学費を支払うことが難しい状態になってしまったのです。このままでは退学にもなりかねないという状況のときに見つけたのがエス・ジー・ファイナンスです。私はすぐにネット上で申し込みを行ったことを覚えています。融資のおかげで学費を滞納することがありませんでした。

申し込み年	2018年
年齢	37歳
職業	自営業
年収	400万円
利用目的	海外旅行の費用
希望限度額	30万円

私は自営業をしている者です。あるとき昔からの友人から海外旅行に誘われました。私は余裕をもって費用を用意しておこうと考えました。そこで利用したのがエス・ジー・ファイナンスです。店頭にて申し込みを行い、その日のうちに現金を受け取ることが出来たのでほっとしています。おかげで海外旅行にも行くことが出来ました。私の場合、返済回数を少なめに設定して、返済期間が短くなるようにしています。

申し込み年	2014年
年齢	45歳
職業	建築業
年収	380万円
利用目的	住宅リフォームの費用
希望限度額	100万円

私は高齢の祖母と同居しています。私の家はバリアフリーとは程遠い状態になっており、高齢の祖母が歩行するうえで危険な状態とも言えます。リフォーム費用を確保するために消費者金融であるエス・ジー・ファイナンスを選びました。インターネットから申し込みを行い、審査を通過して利用を開始しています。ATMはありませんが、電話で振り込みを依頼出来るのでそこまで不便とは感じていません。