学生キャッシング・ローンのアミーゴのメリット・デメリット!他社と比較した特徴を徹底解説

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学生ローンのアミーゴ

カードローンやフリーローンなど、さまざまなローンがありますが、学生さんにおすすめなのが学生キャッシング・ローンです。

学生向けに提供されているローンなので、学生でも気軽に利用できるのが魅力です。

今回は学生向けローンの中でも人気の高い、アミーゴについて詳しく解説します。他の学生向けローンやカードローンなどと比較して、どういう特徴があるのか見ていきましょう。

学生キャッシング・ローンのアミーゴ詳細情報(スペック表)

申し込み条件 20歳以上の安定した収入と返済能力がある方
必要書類 本人確認書類
審査時間 最短即日
利用用途 原則自由
契約期間 5年間
限度額 3万円から50万円
保証会社 なし

学生キャッシング・ローンのアミーゴのメリット

  • 全国から申し込みできる
  • 借り入れまでのスピードが早い
  • 学校を卒業した後も利用できる

全国から申し込みできる

カードローンを選ぶときにチェックしなければならないのが、申し込み条件です。カードローンによってさまざまな条件があるので、自分が申し込みできるか事前にチェックしておきましょう。

特に注意したいのが住まいや勤務地に制限がないかです。特に地方銀行のカードローンに多いのですが、特定の地域に住んでいる人しか申し込みできないものがあります。

アミーゴは新宿区高田馬場にある消費者金融ですが、全国から申し込みができます。

住んでいる場所に制限はないので、誰でも申し込みできるのは大きなメリットでしょう。高田馬場に住んでいない人でも、問題なく申し込みできるので安心してください。

借り入れまでのスピードが早い

すぐにでもお金を貸してくれるカードローンを探している人もいるでしょう。

そういう方にぴったりなのが、即日融資可能なカードローンです。即日融資に対応していれば、申し込みしたその日に融資が受けられます。

ただし、すべてのカードローンが即日融資に対応しているわけではありません。2018年以降、銀行系カードローンは即日融資が不可能になってしまったため、消費者金融を選ぶしかありません。学生ローンアミーゴは消費者金融なので、即日融資にも対応しています。

しかも、最短40分で融資可能というスピードの早さです。これは、他の大手カードローンと比べても、かなり早いスピードです。

急な出費がありすぐにでもお金を借りたい、そういう学生さんに向いています。

学校を卒業した後も利用できる

学生ローンは基本的に学生しか申し込みができないものです。アミーゴも20歳以上の学生であることが、申し込み条件になっています。

そうなると、学校を卒業した後はどうなるのか疑問に感じる方もいるでしょう。卒業すると学生ではなくなるため、もう利用できなくなると考えている方もいるかもしれません。しかし、アミーゴは学校を卒業した後も融資を受けることができます。これがアミーゴのメリットのひとつです。

もし卒業後に借り入れができなくなってしまうと、お金が必要になったときは新たに他のカードローンに申し込まなければなりません。

これが意外と面倒なのですが、アミーゴなら社会人になってからもそのまま融資が受けられるので非常に便利です。

学生キャッシング・ローンのアミーゴのデメリット

  • インターネットだけで手続を完結できない
  • 借り入れできる金額が少ない
  • 追加で借り入れするたびに審査が必要

インターネットだけで手続を完結できない

Web上で申し込みから契約まで完結できるカードローンもあります。

インターネットで申し込みから契約まで完結できれば、店舗に出向いたり書類を郵送したりする手間がないので便利です。学生ローンアミーゴもネットからの申し込みに対応しているのですが、契約まで完結することはできません。

申し込みをして審査が終わると自宅まで契約書類が届き、必要事項等を記入し返送しなければならないからです。

もし郵送するのが嫌なら、店頭まで出向き契約するしかありません。パソコンやスマホだけで、すべての手続を完了させたいなら、他のカードローンを選んだほうがよいでしょう。

借り入れできる金額が少ない

カードローンには限度額が設定されています。たとえば、限度額100万円のカードローンの場合、どんなに収入が多くても100万円以上の融資は受けられません。

そのため、自分がいくら借り入れしたいかに合わせて、カードローンを選ぶ必要があります。

アミーゴの最大限度額は50万円です。学生向けのローンということもあり、他のローンに比べると限度額は低めに設定されています。

また、誰でも50万円借りられるわけではなく、審査によって3万円から50万円の間で限度額が設定されます。

新規申し込みの場合、最大限度額が設定されることは少なく、だいたいが10万円以下に設定されてしまいます。学生は社会人に比べると収入が少ないため、これは仕方のないことです。

追加で借り入れするたびに審査が必要

一般的なカードローンは、一度契約してしまえば限度額内で何度も融資を受けることができます。

しかし、アミーゴは追加で借り入れを希望する場合、再度審査を受けなければなりません。会員専用の申し込みフォームから追加融資の申し込みをして、審査が終わった後に指定の口座へお金が振り込まれます。借り入れを受けるたびに、申し込み手続をして審査を受けるのは手間になってしまうでしょう。

もっと気軽に追加融資を受けたいなら、他のカードローンを選ぶほうがよいかもしれません。

ただし、アミーゴは学生向けのローンなので、学生でも申し込みがしやすく金利が低いなどのメリットがあります。

収入の少ない学生は、何度も借り入れすると返済に困ることも多いので、アミーゴのようなシステムでも十分でしょう。

学生キャッシング・ローンのアミーゴの審査基準は他社より甘い?

カードローンやキャッシング・ローンを利用する時、必ず審査を受けることになります。

審査基準はローンによって変わるため、A社のローンからは借り入れできたけれど、B社のローンは審査に落ちてしまうというケースも出てきます。

学生は社会人に比べると返済能力が低く見られてしまうので、一般的なカードローンだと審査難易度が高くなりがちです。

しかし、アミーゴは学生向けのローンなので、学生だからといって審査が厳しくなることはありません。

1982年に創業された実績ある学生向けローンなので、融資を受けたいと考えている学生にはぴったりなローンです。

また、最低3万円の限度額に設定することもできるので、少額の融資を受けることもできます。基本的に限度額が低いほうが審査基準は甘くなるため、アミーゴは他社に比べても融資を受けやすいローンと言えるでしょう。

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学生キャッシング・ローンのアミーゴの金利は他社より高い?

アミーゴ 14.4%~16.8%
アコム 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
イーキャンパス 14.5%~16.5%
マルイ 12.0%~17.0%

アミーゴの金利は14.4%~16.8%です。アコムの3.0%~18.0%、プロミスの4.5%~17.8%など、大手の消費者金融カードローンと比べると、一見金利が高く見えるかもしれません。

しかし、金利で注目しておきたいのは最高金利です。アミーゴの最高金利は16.8%と、大手カードローンよりも低くなっています。

ローンは基本的に借入額が少なくなればなるほど、金利が高くなります。

そのため、最高金利が低ければ少額の借り入れでも、利息額が少なくなるというわけです。

アミーゴは学生向けのローンで、限度額がそれほど高くないため、最低金利よりも最高金利が重要になります。

イー・キャンパスやマルイなど、他の学生向けローンの金利と比べても遜色ない数字です。

学生キャッシング・ローンのアミーゴは返済しやすい?

アミーゴでは、2つの返済方法が用意されています。1つ目が振り込みによる返済です。

みずほや三菱UFJ銀行など、指定の口座へ振り込みをして返済します。2つ目がアミーゴの店舗窓口まで出向いて返済する方法です。

店舗の近くに住んでいる方は、窓口で返済する方が手数料もかからずお得ですが、アミーゴは高田馬場に1店舗しかありません。

近くに店舗がない方は、振り込みにより返済をするとよいでしょう。

また、アミーゴはスライドリボルビング方式なので、毎月の返済額が一定で分かりやすくなっています。

決められた借入額の範囲内なら返済額が変動することがないので、初めての方でも返済しやすいローンです。

返済方式

アミーゴの返済方式は、スライドリボルビング方式です。

これは最低でも1ヶ月に1回返済しなければならない方式で、借り入れ金額に応じた返済額を返していきます。

借入金額が10万円以下なら2550円以上、10万円超20万円以下なら5100円以上というように、返済額が決められています。

これはあくまで最低額なので、余裕があればこれ以上返すことも可能です。もし追加で借り入れを受けた場合、それまでに残っていた分と追加分を合わせて返済することになるので注意してください。

返済額には元金だけでなく、利息も含まれています。この返済方式は毎月決まった額を返済すればよいので、返済額が分かりやすいというメリットがあります。

返済日

ローンの返済日は、利用するカードローンやフリーローンによって変わります。

毎月10日のところもあれば、15日のところもあったりとさまざまです。返済日に決められた額を返済しなければならないので、いつが返済日になっているかはしっかりチェックしなければなりません。

アミーゴは、返済日を自分の都合の良い日に設定することができます。最初から日にちが決められておらず、自分の好きな日を設定できるのはかなりのメリットです。

たとえば、アルバイトの給料日の後を返済日にすれば、お金に余裕がある時に返済できます。

返済が遅れると遅延損害金が発生したり、利用停止されたりなどのトラブルになる可能性もあるので、確実に返済できる日を設定しましょう。

学生キャッシング・ローンのアミーゴの借り入れ方法

契約が完了すると、指定した口座にお金が振り込まれます。

アミーゴはローンカードの発行がされないため、借り入れの方法は振り込みになります。

アコムやプロミスなどのように、銀行やコンビニのATMを使って借り入れすることはできないので注意しましょう。

お金が振り込まれる口座は、自分が好きなものを指定できます。自分が普段よく利用する口座や、ATM手数料無料で引き出せる口座を指定しておくと便利です。

また、アミーゴはいつでも簡単に追加の借り入れができるわけではないので注意してください。

最初に融資を受けた後に追加で借り入れする場合は、新たに申し込みをして審査を受ける必要があります。

学生キャッシング・ローンのアミーゴへ申し込んだ人の口コミ

申し込み年 2018年
年齢 22歳
職業 学生
年収 150万円
利用目的 生活費
希望限度額 5万円

大学に通いながらアルバイトをしているのですが、親の仕送りがなくなり生活に困った時がありました。

その時にアミーゴの存在を知り利用することにしたのです。最初はアコムなどのカードローンを利用しようと思いましたが、学生ということもあり融資が受けられるか心配でした。

アミーゴは学生向けのローンなので、安心して申し込みできます。金利が低いですし、毎月の返済額も少ないので気軽に借り入れできました。

申し込み年 2019年
年齢 21歳
職業 学生
年収 100万円
利用目的 旅行費用
希望限度額 10万円

大学の友達と卒業旅行に行くことになりました。しかし、アルバイトだけの稼ぎでは旅行費用が工面できません。

どうしようか困っていた時、友達からアミーゴを勧められました。学生向けローンなので学生でも気軽に融資が受けられて、金利も低いということでさっそく申し込みしました。

店頭窓口で申し込みしたのですが、その日のうちに融資が受けられたのです。これだけスピーディーだとは思っていませんでした。

申し込み年 2018年
年齢 21歳
職業 学生
年収 120万円
利用目的 引っ越し費用
希望限度額 10万円

実家から大学に通っていたのですが、通学時間が長いので一人暮らしを始めることにしました。部屋を借りる費用や引っ越し費用がかなりかかったので、アミーゴで10万円ほど借り入れしました。学生だとローンは組めないと諦めていたのですが、アミーゴなら学生でも問題なく借り入れできます。アミーゴのおかげで一人暮らしが始められて、本当に感謝しています。

申し込み年 2019年
年齢 21歳
職業 学生
年収 130万円
利用目的 学費
希望限度額 10万円

学費が支払えなくて困っていた時、助けてくれたのがアミーゴです。支払期日が迫っていたのですが、店舗で申し込みすると1時間待たずに融資が受けられました。これだけスピーディーに借り入れできるのは本当に助かります。学生向けローンだけあり、金利も低く設定されていますし、アルバイトでも十分返済できます。特に良いと思ったのが返済日を選べることです。自分は給料日後に設定しているので、返済が遅れることもありません。