今月お金を使いすぎて、来月のカード支払いが大変な時。
アコムであれば、即日審査でお金を借り入れることができます。
しかし、アコムの審査では収入が低いと不利になると不安になる人が多いと聞きます。
アコムの審査では、収入が低いと審査で不利になるのでしょうか？
いくら以上の収入が必要なのでしょうか？
まず先に紹介をしておくと、アコムの審査において収入の少なさや多さは関係ありません。
収入が低くても、安定していれば問題ないのです。
ただ、年収が低すぎる場合には、多い人に比べると審査の上で不利となることは確かです。
そこで今回は、アコムの審査で収入が少ない人でも通ることができるのか、通りやすくする方法があるのかを紹介します。
これからアコムを利用しようと考えている人は、必ずためになるので参考にしてみてください。
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目次
アコムは収入が低くても返済能力があれば審査OK
アコムの審査では、収入の低さは関係あるのか。
その点については、アコムの審査では年収の低さは関係ありません。
アコムでは貸し付け条件が設定されており、「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」
上記の通り安定した収入と返済能力を有すれば審査では大丈夫ということなのです。
アコムの申し込み条件は年収制限を設けていない
つまりアコムの申し込み条件である貸し付け条件では、年収による制限を設けていないということになるのです。
年収が低くても問題ないですし、年収が高くとも問題ないということになります。
しかし、年収が低い人と高い人を比較した場合だと、年収が高い人の方が審査で有利となるのは確かと思うかもしれません。
年収が高い人の方が若干有利となるかもしれませんが、基本的にアコムでは年収や他社借入状況から借入上限金額が決定され、年収に見合った借入金額となるため、年収が高いから有利、低いから不利ということはほとんどないのです。
雇用形態も上限がないのでパート・アルバイトでもOK
そしてアコムの貸し付け条件には、雇用形態などの指定が特にありません。
そのためアコムでは、雇用形態も収入の上限も設定が無いため、パートやアルバイトの方でも審査に通ることができます。
ちなみにアコムのQ＆Aに、きちんとパートやアルバイトの方でも借り入れると記載してあります。
「アコムのカードローン・クレジットカードは、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。」
すると20歳以上のアルバイトをしている学生でも大丈夫かな？と思う人もいるかもしれませんが、学生でもアルバイトをしていれば審査に通ることができます。
しかし学生の方は、親からの仕送りだけでは、アコムでは収入と認められずに審査に通ることができないので、注意が必要です。
年収が低い人がアコムの審査に通りやすくする方法
さて、年収はアコムの審査では制限がないため、収入が安定していれば誰でも利用できると紹介しましたが、審査で若干不利となることは確かです。
借入上限が設定されると言いましたが、年収500万円の人と年収100万円の人では、年収500万円の人の方が有利なのはわかりますよね。
年収100万円の人が節約などをしても生み出せるお金は少々の物ですが、年収500万円の人が節約をすれば生み出せるお金は大きいなどの理由があるためです。
そこで年収が低い人は、単にアコムで申し込むのではなく、対策などを取っておいた方が確実に審査に通ることができます。
そこでここからは、年収が低い人でもアコムの審査に通りやすくなる方法を紹介します。
申込時の希望限度額を低く設定する
まずは申し込み時の希望限度額を低く設定することです。
例えば、年収300万円の人が借入希望限度額を300万円で設定して申し込んだとしてもその通りに行くことはありません。
これは総量規制の関係もありますが、年収と同額の金額を希望しても返済できない可能性が高いためです。
そこで希望限度額はなるべく低め、必要な金額丁度か少し低めに設定をして申し込むことがポイントとなります。
ちなみに総量規制とは
総量規制とは、年収の1/3を超える融資を行ってはいけないという賃金業法による規制となります。
つまり年収300万円のひとの場合、借入限度額は100万円までとなるのです。
総量規制はかつてグレーゾーン金利などが存在していたころに、借入限度額の規制が緩かったために、多重債務におちいる人が多く出たため、利用者を守る規制として導入された過去があるのです。
収入証明書を提出する
アコムの審査では必要に応じて収入証明書の提出が求められます。
基本的には、
- アコムでのご利用限度額が50万円を超える場合
- アコムのご利用限度額と他の貸金業者からのお借入の合計額が100万円を超える場合
- 既にご提出済みの収入証明書が3年以上経過している場合
という提出条件が設定されています。
そのため条件に該当しなければ提出する必要がないのですが、あらかじめ準備をしておき提出をすることで、確かに安定した収入がきちんとあるということを証明するのです。
すると、ただ申し込み時に年収や勤務先を伝えるだけ以上に、収入が安定しているという信頼を得ることができるのです。
アコムの収入証明書
アコムで収入証明書として認められるものを紹介します。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 市民税県民税額決定通知書
- 所得証明書
- 確定申告書
どれもすぐに準備をすることが難しいため、事前に準備をしておくようにしましょう。
そして古いものではなく、最新年度の物が条件となります。
在籍確認に対応できるようにしておく
アコムを始めとする消費者金融では、必ず在籍確認が行われます。
在籍確認とは、申し込み時に記載をした勤務先の電話番号にアコムが連絡をして、実際に在籍しているかを確認するための審査となります。
つまり、アコムからの電話に対応する必要があるということです。
一番確実なのは自分で電話対応することなのですが、勤務先や仕事の状況によって対応できない場合が考えられます。
そこで、工場勤務や現場作業などで自分が電話に出られないことがあらかじめからわかっている場合には、事前にアコムに相談をして自分が出られないなどの相談をしましょう。
在籍確認はあくまでも自分が勤務先で働いていることを証明できれば問題ないので、同僚が電話にでたり、総務の担当者が電話にでたとしても「現場に出ていて不在」「現在会議中です」という対応でも、審査に通過できる場合がるので、アコムに事前に相談しておくようにしましょう。
申込情報は細かく記入する
申込情報については、できるだけ細かく記入するようにしましょう。
利用目的や年収、住所や家族人数など、アコムの申し込みで必要な情報は全てです。
特に年収などは非常に重要な情報となりますし、収入証明書を提出する際に違いが生じると問題となるためです。
そして家族人数や住居の状況など、一見審査に関係なさそうなものでも、実は審査で重要な場合が多いため必ず細かく、相手にきちんと伝わるように記入をしましょう。
アコムの審査では収入の大きさより安定性が大切
アコムの審査では収入の大きさや少なさは関係ないと紹介してきましたが、一番重要なのは安定性となります。
安定性とは、毎月きちんと給料を貰えている状況ということです。
例えば、2ヵ月に一回まとめて給料が入る人よりも、収入が低くても毎月給料が入る人の方が、アコムの審査では収入の多さは関係なく有利となります。
これはアコムの返済は毎月必要となるため、隔月で収入が貰える人だと返済できない月が出てくるためや、いきなり来月から給料が発生せずに返済できないということを防ぐためです。
そして、収入の安定性という面でも審査で有利となるポイントがあるので参考にしてください。
勤続年数が長いと審査に通りやすい
職場での勤続年数が長いと審査で有利となり通りやすい傾向にあります。
勤続年数が長いと、収入が高い傾向にあったり、仕事をいきなり辞めてしまうことがないため、収入の安定につながるのです。
逆に勤続年数が短いと、職を転々としていたり、一向に給料が上がらない人という印象をアコムに伝えてしまうため、なるべく勤続年数が長い状態で申し込む必要があります。
そのため少なくとも、勤続年数が半年～1年以上の状態で申し込んだ方が良いでしょう。
大手企業・公務員で働く人は審査で有利になる
アコムの審査において安定という面では、大手企業や公務員で働く人たちは有利となります。
どちらもリストラなどで職場を辞める機会が少なく、収入も安定しているためです。
特に大企業では収入が年々高くなるペースが早かったり、公務員では着実に年収が上がりながらよっぽどの問題を起こさない限りクビになることはありません。
そのため大企業や公務員と言うのは審査で有利となるのです。
もし、今後転職などを考えている人は、大企業や公務員といった道も考えてみるのは有でしょう。
一点気を付けてもらいたいのが、大手企業や公務員は有利とはなりますが、中小企業が極めて不利となるわけではありません。
中小企業でもきちんと給料が発生している企業であれば、問題なく審査に通ることができます。
アコムでは正社員など関係なく、契約社員やアルバイトの方でも審査に通ることができるので、自分がアルバイトだからといって審査に通らないわけではありません。
アコムの審査に落ちたら中小消費者金融を検討しよう
アコムでは、即日融資に対応しているため、早い段階で申し込めばその日にお金を借り入れることができます。
そのため、今回紹介をしたアコムの審査に通るためのポイントを必ず押さえて、収入証明書などを事前に準備をして申し込む用意しましょう。
アコムでは収入の多さと少なさは、それほど審査で不利となるポイントではありません。
もし、アコムの審査に落ちた時には、中小消費者金融の利用を検討してみましょう。
中小消費者金融の審査はアコムより甘く、多くの人が借り入れる消費者金融となっています。
これは、中消費者金融が大手消費者金融の審査基準をクリアできなかった人を対象に、お金を貸しているためです。
なので、アコムの審査に落ちてしまったからと落ち込むのではなく、中小消費者金融に申し込めば審査に通る可能性が高いので、そちらに申し込むようにしましょう。
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