北陸ろうきんカードローンのメリット・デメリット!他社と比較した特徴を徹底解説

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北陸ろうきんカードローン

北陸ろうきんカードローンは北陸労働金庫が取り扱っているカードローンです。

極度額までの範囲で繰り返し利用ができ、毎月決まった額での返済を行う仕組みとなっています。

そんな北陸ろうきんカードローンのメリットやデメリットを解説していきます。

他社との比較した特徴についても説明していくので、カードローンを利用しようか悩んでいる方にもうってつけの内容です。

北陸ろうきんカードローン詳細情報(スペック表)

申込み条件 満18歳以上満65歳未満の方(未成年の場合は法定代理人の同意書が必要)
必要書類 本人確認書類、所得証明書類
審査時間 2週間から3週間
利用用途 生活に関する多目的な資金(事業資金や投資目的を除く)
契約期間 1年(自動更新)
限度額 10万円から300万円
保証会社 日本労働者信用基金協会

北陸ろうきんカードローンのメリット

  • 金利が基本的に低い
  • マイプランクラブを利用できる
  • 毎月返済とボーナス併用返済のいずれかを選択できる

金利が基本的に低い

北陸ろうきんカードローンは会員組合員向けと一般勤労者向けにそれぞれ異なる金利を適用します。

そのいずれの場合でも金利が低めに抑えられているメリットがあります。会員組合員の場合は4.8%から9.8%の金利が適用されます。

上限金利が2桁を切っているカードローンは貴重といえるでしょう。一般勤労者の場合は5.6%から10.6%と、8%から13%のどちらかの金利が適用される仕組みになっています。

最大の場合でも13%となっており、一般的なカードローンの金利と比べると低めに設定されているのが特徴です。

金利負担を抑えたい方にはうってつけのカードローンとなっています。

マイプランクラブを利用できます

北陸ろうきんカードローンを契約している方はマイプランクラブを利用することが出来ます。

マイプランクラブでは会員特別価格で利用できる施設を紹介しています。優待価格で利用可能な施設はインターネット上で検索できます。

紹介されている施設の中には有名ホテルやレジャー施設も含まれています。

また、定期的にキャンペーンも実施されており、上手く利用することが出来れば大きなお得に繋がります。カフェなど身近な施設が割引になるサービスもあるので、多くの方にとってメリットとなります。

ホテルでマイプランクラブを利用する場合はウェブ予約の際に北陸ろうきんカードローンのIDを使用します。

ロビーなどでカードを提示する必要はないため、誰かにカードローンの使用がバレてしまうこともありません。

毎月返済とボーナス併用返済のいずれかを選択できる

カードローンを利用する際の重要な要素として返済の方法があります。

北陸ろうきんカードローンは毎月返済だけでなく、ボーナス併用返済を選択することが出来ます。

ボーナスを活用して一気に返済することにより、返済期間を短くして金利負担を軽減することも可能です。じっくりと一定額を返済したいという場合は毎月返済のみにすることも出来ます。

それぞれの方が自分に合った返済のスタイルを選べることはメリットと言えるでしょう。

ただし、毎月返済の場合もボーナス併用返済の場合も返済額は固定されています。高額借り入れをして1度に全額返済を行うといったことはなかなか難しくなっているので注意しておきましょう。

北陸ろうきんカードローンのデメリット

  • 会員組合員と一般勤労者では差が大きい
  • 任意のタイミングでの返済は基本的に出来ない
  • 月々の返済額が低めに設定されており、利用の仕方によっては返済期間が非常に長くなる

会員組合員と一般勤労者では差が大きい

北陸ろうきんカードローンは労金の会員組合員とそれ以外の方(一般勤労者)のどちらでも利用できるようになっています。

しかし、その内容には様々な違いが存在し、全体的に会員組合員が優遇されているという特徴があります。

それを顕著に表しているのが金利であり、会員組合員の方が低い金利で借り入れられるようになっています。

一般勤労者の方の金利も他のカードローンに比べれば低めの水準と言えますが、会員組合員との差は大きく、少し損な印象を持ってしまう可能性もあります。

労金の会員組合員でない方が北陸ろうきんカードローンを利用する際には注意しておきましょう。

任意のタイミングでの返済は基本的に出来ない

北陸ろうきんカードローンの返済は基本的に決まった日に定額が引き落とされる仕組みになっています。

ボーナス払いを併用することにより、ある程度の増額は可能ですが、利用者の自由なタイミングで返済を行うことは出来ません。

つまり、任意返済に対応していないということです。

一般的なカードローンでは毎月の返済と任意返済を組み合わせることにより、大幅な借入残高の回復を図れるケースも多いですが、北陸ろうきんカードローンでそのようなことをするのは難しいと言えるでしょう。

月々の返済額が低めに設定されており、利用の仕方によっては返済期間が非常に長くなる

北陸ろうきんカードローンでは月々の返済額が低めに設定されています。

これだけを聞けばメリットのようにも感じられますが、返済期間が長くなるデメリットにも繋がりうる要素です。

例えば60万円を借り入れると毎月の返済額が12,000円となります。月々12,000円を支払って返済を続けていくと完済までには約5年もかかってしまいます。

ボーナス加算返済を利用することで月々の返済額を引き上げることができ、返済期間を短くすることが可能です。

逆に言えば、そういった返済手段を利用しなかった場合は非常に長期間の返済にもなりかねないと言えます。

返済ペースや完済までの期間を頭に入れておく必要性が非常に高くなっています。

北陸ろうきんカードローンの審査基準は他社より甘い?

北陸ろうきんカードローンの審査基準はどちらかというと厳しい部類に含まれます。

その理由の1つとして金利を低めに設定しているということが挙げられます。金利が低いということはお客さんの1人1人から得られる利益が少ないということです。

故にそれぞれの方から確実に返済してもらい、会社として着実に利益を上げていかなければなりません。

返済能力の低い方や返済計画が危うい方に貸付を行う余裕はそれほどない可能性があります。

また、ろうきんカードローンは労金利用者の預金を運用しているという面があるため、慎重な融資を行うことが欠かせないということも審査の厳しさに繋がっています。

ただ、極端に難易度が高いというわけではなく、比較的高いという水準なので返済能力に問題のない方であれば、審査を十分に通過できる可能性があります。

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北陸ろうきんカードローンの金利は他社より高い?

北陸ろうきんカードローンの金利は一般的なカードローンよりも低めとなっています。

特に労金の会員組合員の場合は上限が1桁という破格の金利が適用されます。

一般勤労者向けの金利の最大ですら13%となっており、平均的なカードローンの金利を下回る水準です。

そのため、低い金利でカードローンを利用したいという方にはうってつけと言えるでしょう。

ただし、北陸ろうきんカードローンは変動金利制を採用しているため、景気の状況によっては金利が上昇する可能性があります。

景気が良くなったときに給料が上がりやすい仕事をしている方であればそれほど問題はありませんが、景気が良くなっても給料が上がりにくい職に就いている方は少し注意が必要です。

北陸ろうきんカードローンは他社カードローンの借り換えにも対応しています。北陸ろうきんカードローンの低い金利を活用できるという利点もあるため、利用している方も少なくありません。

なお、借り換えの際には3か月間利息が実質無料になるサービスが行われることもあり、そちらを利用するとますます利息を抑えることが出来ます。

北陸ろうきんカードローンの利息一覧

1万円 980円
5万円 4900円
10万円 9800円
20万円 19600円
50万円 40000円
100万円 80000円
150万円 105000円
200万円 120000円
300万円 140000円
限度額上限 140000円

北陸ろうきんカードローンは返済しやすい?

北陸ろうきんカードローンは毎月定額を返済していく仕組みになっており、その定額は全体的に低めなので返済しやすいといえるでしょう。

月々の返済負担が低いことで返済期間が延びてしまう恐れがあることがネックになっているとさえ言えます。

返済しやすさだけでなく、返済期間も重要であると考えている方はボーナス併用返済を組み合わせるのが有効です。

返済方式

北陸ろうきんカードローンは毎月の定額返済方式となっています。基本的にはリボルビング返済に近い方式と言えるでしょう。

ボーナス併用返済を選択することも出来、その場合は月々の返済額をアップさせることが可能です。

他のカードローンで見られるようなATMを利用した振り込みによる返済には対応していないので注意しておきましょう。

北陸ろうきんカードローンに申し込む際には通常の毎月返済と、ボーナス併用返済のどちらかを選択することになります。

返済日

北陸ろうきんカードローンの返済日は毎月の8日となっています。

その時点での借入残高により、引き落とし額が決定されます。

8日が金融機関の休業日にあたる場合は、翌営業日以降に引き落としが持ち越されます。

大型連休などによって返済日に大幅なずれが生まれる場合はホームページ上で告知されることが多いです。

毎月の返済額

1万円 5000円
5万円 5000円
10万円 5000円
20万円 5000円
50万円 10000円
100万円 15,000円
150万円 20,000円
200万円 30,000円
300万円 40,000円
限度額上限 40000円

北陸ろうきんカードローンの借り入れ方法

ろうきん窓口での借り入れ

ろうきん窓口で任意の額を借り入れることが出来ます。

高額の借り入れの場合はATMで一度に行えないケースがあるので、窓口を利用することが有効となります。

数百万円を一度に借り入れる場合は事前に連絡し、準備しておいてもらうと円滑に借りやすいです。

ATMでの借り入れ

ローンカードを使用することにより、ろうきんのATMでも借り入れることが出来ます。

窓口は様々な目的で利用する方で混雑しやすいため、ATMの方が素早く借りられるケースが多くなっています。

それゆえに極端に高額な借入をする場合でない限りはATMを利用するのが有効と言えるでしょう。

ローンカードが破損してしまった場合はATMで読み取れなくなる恐れがあります。その際には窓口にてローンカードの再発行を申請しましょう。

また、ローンカードが破損している場合でも窓口であれば借り入れられる可能性があります。

北陸ろうきんカードローンへ申し込んだ人の口コミ

申し込み年 2016年
年齢 34歳
職業 会社員
年収 500万円
利用目的 子供の学費を用意するため
希望限度額 100万円

私は二児の父です。妻も働いていることもあり、これまで家計に不安な要素はありませんでした。しかし、子供たちが成長するにしたがって学費の問題が発生していきました。息子の大学進学費用としてまとまったお金が必要となりましたが、我が家には到底そのようなお金はありませんでした。

何とか奨学金を借りることが出来たものの、まだまだ足りない状態となっていました。そこで私は妻と相談してカードローンを利用することを決めたのでした。私は労金の会員になっていたため、審査を通過することさえ出来ればかなりお得な金利で借り入れを行うことが可能でしたが、審査を通過できるかについては不安もありました。

というのも私は他社から数十万円の借り入れをしていたからです。カードローンの審査において他社借入総額が重要となることはわかっていたので、審査落ちの可能性を感じていました。2週間後、北陸ろうきんカードローンから審査通過の連絡がありました。思わず胸をほっとなでおろしたことを今も覚えています。北陸ろうきんカードローンを利用できたことによって、息子の学費を払うことが出来ました。今は返済を行っている真っ最中です。

北陸ろうきんカードローンの毎月の返済額はなかなか低めとなっており、正直助かっています。ただ、このペースで返済をしていると完済までにかなりの時間がかかることになるので、ボーナス返済の併用を検討しているところです。いずれにしても利用して良かったです。

申し込み年 2018年
年齢 37歳
職業 自営業
年収 600万円
利用目的 自宅のリフォーム費用を確保するため
希望限度額 100万円

私は母と暮らしているのですが、母の年齢は既に70歳を超えており、だんだんと足元がおぼつかなくなってきています。自宅は昔ながらの木造家屋であり、所々に段差があるため高齢の母にとっては危険なのが悩みの種でした。

30代後半の私でさえ、躓いてこけそうになる時があります。そこでリフォームを行い、バリアフリーを実現したいと考えました。リフォーム業者に見積もりを出してもらったところ、なんと総額200万円が必要となるということだったので非常に驚いた次第です。私の貯金を切り崩し100万円は何とか確保したのですが、どうしても費用が足りません。その時に知ったのが北陸ろうきんカードローンの存在です。私は労金の会員ではないので会員の方のように優遇金利が適用されることはありません。

そのことを踏まえても北陸ろうきんカードローンの金利は低く、私にとって魅力的なカードローンに感じられました。ゆえにろうきんの窓口に赴き、カードローンの申し込みを完了させました。審査結果が送られてきたのは確か10日後だったと思います。無事に満額融資を受けられることが決まりました。正直、審査に通過できるかは五分五分だと思っていたので、通過の知らせが来たときは嬉しかったです。急ぎろうきんの窓口で借り入れを行い、リフォームの依頼を完了させました。

後から知ったのですが、リフォームの際には他の金融機関でリフォームローンを組むことも出来るそうです。そのことを知ってからも私は北陸ろうきんカードローンを利用したことを後悔していません。それは北陸ろうきんカードローンが非常に使い勝手の良いカードローンだからです。今はリフォームも完了し、バリアフリーとなった家で暮らしています。母は動きやすくなったと満足していました。これも満額融資を受けられてリフォーム出来たおかげです。

申し込み年 2015年
年齢 41歳
職業 公務員
年収 560万円
利用目的 長期的な海外留学のため
希望限度額 150万円

私は公務員をしている40代の者です。大学を卒業してから公務員となり、かれこれ20年以上働いてきました。生活にも仕事にも満足しているつもりでしたが、いつしか新しい自分に出会いたいと考えるようになりました。そこで検討し始めたのが海外留学です。

海外留学をすればこの年からでも新しい自分が見えてくるかもしれないと考えた私は、そのための資金調達を始めました。その時に利用したのが北陸ろうきんカードローンでした。私は労金の組合員だったため、低い金利で融資を受けることが出来ました。

その後、職場から長期休暇をもらい、北陸ろうきんカードローンで借りたお金を使って海外留学を行いました。1か月後帰国した私は全く別の価値観に目覚め、今は新しい資格を取得するために勉強しています。もしも、北陸ろうきんカードローンの融資を受けることが出来なければきっと海外留学は出来なかったと思います。

それゆえに審査を問題なく通過させてくれたことをありがたく感じます。返済も順調に行うことが出来ています。北陸ろうきんカードローンを利用してよかったです。また、何かあれば借り入れることもあるかもしれません。