オリコカードローン「CREST」のメリット・デメリット！他社と比較した特徴を徹底解説

信販会社として有名なオリコが運営するカードローン「CREST」を徹底的に解説します。

最大の特徴はオリコ自身が審査を行うので、業界最速の審査時間を実現しているところです。その時間はわずか25分です。

またオリコは各種銀行が手がけるカードローンなどの審査も請け負っている会社なので、その提携金融機関の数の多さも魅力です。ほとんどの都市銀行と地銀、ゆうちょも含めてATMを無料で使うことができます。

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オリコカードローン「CREST」詳細情報（スペック表）

申し込み条件	満20歳以上で安定した収入があること
必要書類	免許証など身分証明のための本人確認書類と収入証明書
審査時間	最短25分
利用用途	原則自由（事業資金以外）
契約期間	1ヶ月から154ヶ月
限度額	500万円
保証会社	オリコ

オリコカードローン「CREST」のメリット

• オリコ自身が保証会社である
• 幅広いATM網
• 繰上げ返済も自由

メリット1「オリコ自身が保証会社である」

ほとんどの銀行系カードローンでは、審査をオリコなど外部の保証会社に委託しています。

そのため審査に時間がかかりがちになりますが、オリコのカードローンである「CREST」では、信販会社であるオリコ自身が保証会社となっているため審査も早く、最短25分で審査完了となります。

このスピードはいわゆるキャッシングローンなどの消費者金融よりも早くなっています。加えて利用する人の状態によっても変わってきますが、条件によっては電話によるやりとりを一切必要とせずに、メールだけで申し込みを完結することも可能です。

これも保証会社自身が提供しているカードローンならではの強みとなっています。

メリット2「幅広いATM網」

コンビニATMに加えて、都市銀行や地銀、ゆうちょ銀行も含めた金融機関のATMも広く利用することが可能です。

各種金融機関の保証会社を請け負っている関係で、多くの金融機関のATMを利用することができるようになっています。

直営店舗数ではどうしても遅れをとってしまいますが、その分ATM利用網を拡大することで利用する人の利便性を高めています。またキャッシングする際には利用手数料がかかってしまいますが、返済時にはATM利用料がかからない仕組みになっています。

入金するだけなら、どの提携先のATMを利用しても手数料がかからないため繰り上げ返済のペースを早めることができます。

追加入金は何度でもすることができますし、何度利用してもATM手数料は無料です。

メリット3「繰り上げ返済も自由」

ATMを返済で利用する際には利用手数料がかからないので、繰り上げ返済を上手に利用すると残高をどんどん減らすことができます。

カードローンを利用する場合は、できる限り早く返済することが大切ですから、このサービスは大変魅力的です。またカードローン利用中に返済月の約定返済額を増額することも可能ですし、ボーナス月の返済額を増やしておくこともできます。その場合はネットから手続きを行います。

「CREST」の返済方式は残高スライド返済コースと定額返済コースの2種類から選ぶことができますし、どちらのコースでも随時繰り上げ返済を受け付けてくれます。

無駄な利息を払うことなく完済することも可能です。余裕がある時には最寄りの金融機関のATMから追加入金することで借入残高を減らしていくことができますし、手元に現金がなくても次の約定返済日前にボーナスなどのまとまった収入があることがわかっている場合は、事前に返済金額を増額設定しておくことも可能です。

増額設定は毎月行うことができるので、自分の収入状況に応じて毎月金額を変更することで繰り上げ返済のペースを早めることができます。

年金受給者でも利用できる

一般的なカードローンの申し込み条件は自分でお金を稼いでいることが条件であり、年金受給者は安定した収入はあるものの、自分でお金を稼いでいないために対象外となっていることが多いです。

それに対してCRESTの場合は年金受給者でも利用することができます。ただし、専業主婦は他のカードローンと同じように利用できないので注意が必要です。

パート・アルバイトでも利用できる

クレジットカード会社が運営するキャッシングサービスは審査が厳しめなところも少なくありません。

それに対して、CRESTの場合はパート・アルバイトでも審査をクリアすることさえできれば融資を受けることができます。

ただし、パート・アルバイトだと正社員より社会的な信用が低いうえに、年収も低くなってしまうでしょう。

そのため、審査に通ったとしても、限度額が低くなってしまう可能性が高いことを理解しておく必要があります。

カードローンの中でも審査スピードが速い

オリコは家賃保証など様々な分野における保証会社を展開しています。

CRESTの保証会社も自社であるため、消費者金融系のカードローンを除くと審査スピードがかなり速いです。

最短5営業日でカードが手元に届くことから、消費者金融系以外のカードローンで少しでも早く利用したい人におすすめと言えるでしょう。

オリコカードローン「CREST」のデメリット

• 融資実行まで時間がかかる
• 他社と比較して金利が高め
• 多少審査が厳しめ

デメリット1「融資実行まで時間がかかる」

審査時間が最短25分であることがメリットになっていますが、審査に通過したあと実際に融資を受けるまでに最短でも5日間は必要になっています。

しかもこれは最短である場合なので、実際には融資の実行まで1週間程度はかかってしまいます。

どうしてもその日の間に急いで借りたいという「即日融資」を希望している場合はオリコ「CREST」は不向きといえます。「CREST」を利用したい場合は、余裕を持って申し込みをする必要があります。

どうしても即日融資を希望するという場合は、平日13:30までに振込依頼をすることができれば当日中に融資が実行されます。

ただし、詳しくは後述しますが、この場合は「オリコでの借入金残高」と「他社も含めた借入金残高」にそれぞれ限度額が設定されていますし、最大でも30万円までしか即日融資には対応していません。

デメリット2「他者と比較して金利が高め」

オリコ「CREST」の金利は最大で18%となっていて、決して低金利というわけではありません。

消費者金融の金利も18%前後ですから、それと同等であり、銀行系のカードローンでは15%を切っているものがほとんどなので、比較してしまうと高金利である感は否めません。

しかもマイナス2%の金利優遇が受けられるWEB申し込みは初回限定の同時借入のみに適用されるので、最大でも30万円の限度額までのみとなりますし、2回目以降の借り入れがあった場合は常に正規の金利に対して利息が発生してしまいます。

金利で選ぶなら銀行系カードローンの方がお得になりますし、同じ18%前後の金利を負担するなら審査に通りやすい消費者金融の方が利用するハードルは低いといえます。

デメリット3「多少審査が厳しめ」

消費者金融などと比較してオリコ「CREST」の審査は厳しめになっています。「CREST」を利用することができるのは、自分自身に収入があることが前提条件なので、まず専業主婦の方は利用することができません。

ただし年収200万円以下のパートやアルバイトでも審査に通過しているという話もありますので、毎月きちんと収入があれば必ずしも正社員である必要はありません。

ただ他社の審査に落ちてしまった経験があり、審査に通る自信がないという場合は比較的審査の通りやすい消費者金融などを選択する方が無難です。

審査基準は消費者金融よりは厳しく、銀行系よりは多少甘いというところです。

オリコカードローン「CREST」の審査基準は他社より甘い？

審査基準は「利用申し込みをした人自身に安定した収入があること」です。

公式では申し込み資格欄に「満20歳以上で安定した収入がある人」としか記載されていませんので、パートやアルバイトなどの非正規従業員でも申し込むことが可能で、ある程度は審査に通りやすいカードローンといえます。

ただし毎月の最低返済額が1万円と多少高めに設定されているので、やはり審査に通過するためには一定額以上の年収が必要になってきます。消費者金融の中には最低返済額が5000円未満という設定の会社もありますから、単純に比較すると消費者金融よりは厳しい審査基準を持っているといえます。

まとめると「銀行よりは通過しやすいが消費者金融よりは厳しい」というところです。

実際に借り入れに成功した例を見てみると「年収240万程度の派遣社員」や「年収360万円で他社借り入れ合計30万円の会社員」は審査に通過しています。

逆に「年収200万円で消費者金融での借り入れがある人」や「オリコで金融事故を起こしている人」は審査に落ちています。

金融事故は10年ほどで記録が抹消されるようですが、オリコは信販会社なので自社内におけるブラックリストは半永久的に記録を保存しています。

このような点から考えても審査基準が他社より甘いということはありません。

オリコカードローン「CREST」の金利は他社より高い？

オリコの「CREST」は金利4.5%から18%となっています。ネットからの申し込みでマイナス2%の優遇が受けられますが、銀行系のカードローンでは14%から9.8%というカードローンもありますので、そこと比較すると多少金利は高めと言わざるを得ません。

消費者金融では3.0%から18%の金利が必要になりますので、消費者金融と同等程度の金利といえます。

ただし銀行系は審査基準が厳しく、消費者金融は審査が甘めなので、結論としてはオリコの「CREST」は審査の難易度に対して金利は高めに設定されているといえます。

しかも前述のようにWEB申し込みの金利優遇は初回のみの適用なので、2回目以降は優遇措置を受けることができません。

正規の金利を負担することになりますので、やはり金利は高めと言わざるを得ません。

オリコカードローン「CREST」の利息一覧

10万円（利用最少額）	18,000円
20万円	36,000円
50万円	90,000円
100万円	150,000円
150万円	225,000円
200万円	240,000円
300万円	288,000円
500万円（限度額上限）	480,000円

オリコカードローン「CREST」は返済しやすい？

全国のコンビニ、都市銀行や地銀、ゆうちょ銀行なども含めたオリコ提携の金融機関のATMは17万台以上あり、この全てで追加入金することが可能です。

しかも追加入金にかかるATM利用料は無料です。このサービスは他のカードローンでは見られないものなので、返済のしやすさという点から見るとオリコ「CREST」の魅力といえます。

これを上手に活用することで、現金に余裕がある時にはどんどん追加入金し残高を減らしていくことができます。

それ以外にも約定返済額を増額することも可能です。毎月10日までにウェブから申し込みを行うことで、27日の約定返済日に口座から引き落とされる金額を増額することが可能です。

これを利用することでボーナス月に大きく返済することも可能ですし、毎月少しづつでも最小返済額以上の金額を返済していくことで、少しでも利息負担分を軽減することができます。

ウェブ上で毎月返済額を自由に設定することが可能な点も返済のしやすさから見ると大きな利点といえます。

返済方式

返済プランは「残高スライド返済コース」と「定額返済コース」の２通りから選ぶことができます。

「残高スライド返済コース」は利用可能枠と利用残高に応じて、毎月の返済金額を最小金額に設定して返済するコースです。

したがって毎月の返済金額の負担を最小限に抑えたい人向けのコースとなります。

もちろん残高が減っていけば返済金額も減っていきます。例えば残高30万円の時は返済金額が毎月15,000円と自動で設定されますが、残高が20万になると返済金額が毎月10,000円になります。

もう一方の「定額返済コース」は利用残高に関わりなく、月々の返済額を1,000円単位で任意に設定することができるコースです。

「残高スライド返済コース」に準じる最小返済金額に1,000円単位で上乗せして返済金額を決めることができます。

また毎月返済金額を変更することもできますので、繰り上げ返済を考えているならこのコースの方がオススメです。

繰り上げ返済をすることにより借り入れ期間を短くすることができますから、利息の負担も最小限に抑えることが可能です。

返済日

原則として毎月27日に利用者本人名義の口座から引き落としとなります。ただし1回目の返済は融資実行日の翌月27日となります。

もちろん繰り上げ返済ができますので、任意の日付で追加入金することが可能です。追加入金方法は各種コンビニ、銀行やゆうちょなどの提携金融機関のATMを利用します。

利用手数料は無料となっています。またネット上から返済金額の変更を設定することも可能です。

毎月11日から翌月10日までに増額金額を設定すると、翌月27日の口座引き落とし金額から増額設定が反映されます。

毎月10日までであれば増額設定した金額を取り消すことも可能です。ATMへ行く必要がないので、時間がない方にはこの方法がオススメです。

毎月の返済額

以下は残高スライド返済コースによる最小返済額です。定額返済コースでは以下の費用に増額して返済額を設定することが可能です。

10万円（利用最小額）	10,000円
20万円	10,000円
50万円	15,000円
100万円	30,000円
150万円	30,000円
200万円	40,000円
300万円	50,000円
500万円（利用限度額）	100,000円

オリコカードローン「CREST」の借り入れ方法

提携ATMからキャッシング

全国170,000ヶ所以上のコンビニまたは郵便局のATMからお金を引き出すことができます。

またほぼ全ての都市銀行や地銀、信金や信用組合などの金融機関でもキャッシング可能です。キャッシングができるATMにはオリコのステッカーが貼ってあります。

この方法でキャッシングする際は、審査通過後に送られてくるカードと設定した暗証番号が必要です。カードが手元にないと利用することができませんので、少しでも早く融資を実行してもらいたいという人には向いていません。

ただ最速でお金を手にしたい場合には向きませんが、身近なコンビニや郵便局のATMが使えるというのは使い勝手が良く大変便利です。

インターネットや電話でキャッシング

インターネットで借り入れを申し込むと設定してある決済用口座にお金が振り込まれます。

また電話でも同様のサービスがあり、自動応答音声の指示に従って電話機を操作するだけで、決済用口座に入金されます。

ただしインターネットを利用する場合は事前に「eオリコ」に登録しておかなければなりません。

インターネットでも電話でも平日13:30までなら当日中の振込に対応してくれています。平日13:30以降と土日祝日の場合は翌営業日の対応となります。

オリコカードローン「CREST」へ申し込んだ人の口コミ

申込年	2013年
年齢	43歳
職業	会社員
年収	560万円
利用目的	趣味・レジャー
希望限度額	40万

趣味の釣り道具を購入するために借入を希望しました。本当は夏のボーナスを当てにして購入の計画を立てていましたが、たまたま出かけた釣り道具店で長い間探していたものを見つけ、すぐに購入しないと他の誰かに買われてしまうかもしれないと思い、慌てて購入を決めました。

もともとボーナスで購入するつもりだったので、次のボーナスを返済に充てたので実質の借入期間は3ヶ月にも満たないものでした。

おかげで利息もほぼかからなかったので助かりました。このカードローンに決めた理由は返済金額を自由に設定できるという点です。

私のようにボーナス支給月の返済額を増額しておけば、あっという間に完済することができます。

申込年	2015年
年齢	33歳
職業	自営業
年収	890万円
利用目的	引っ越し費用
希望限度額	20万

どうしても住みたいマンションが見つかったのですが、マンション購入の頭金を払ったら次の収入まで貯金がほぼゼロという状態になってしまいました。

引越し費用さえ手元に残らなくなり、どうしようかと悩んでいた時に偶然見つけて利用しました。審査が30分以内だったところも助かりました。

同時借入で申し込むことができたので、それも助かりました。後日カードが自宅に届きましたが、翌月か翌々月には一括で返済してしまったので、ほとんどカードを使うことはなかったと思います。

返済金額を自分で設定できるのもありがたかったです。

申込年	2014年
年齢	51歳
職業	会社員
年収	720万円
利用目的	旅行
希望限度額	80万

結婚20周年の記念に旅行に行こうと思いたったのですが、夏休みやゴールデンウィークなどでしか計画を立てることができませんでした。

ただ調べてみると、時期をずらせば同じような旅行内容で費用が3割ほど安くなっていることを知り、溜まっていた有給を一気に取得するつもりで旅行の計画を立て直しました。

ただし旅行資金に充てるつもりだったボーナスの支給月ではなかったので、自動車ローンでお世話になったオリコのカードローンを利用することとしました。

利用の決め手は繰上げ返済の自由度の高さです。私もボーナスが支給されたらすぐに返済にあてましたので、ほとんど利息がかかることはありませんでした。

むしろ時期をずらした分だけ旅行費用が安くなったので、利息分を含めても当初の予定より安く済ませることができたと思います。