SMBCモビットを利用すると住宅ローンの審査に悪影響?

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住宅モデルとお金

SMBCモビットを利用していたからといって、住宅ローンの審査に通らなくなるわけではありません。しかし、利用状況によっては、住宅ローン審査に悪影響を与えるケースもあります。

そこでこの記事では、SMBCモビットが住宅ローンの審査に与える影響を紹介します。
マイナスの影響だけでなく、プラス評価に繋がる可能性もあるため、住宅ローンの利用を検討している方はぜひ参考にしてください。
また逆に住宅ローンを利用していると、消費者金融の審査には不利になるのかという疑問にもお答えしています。

まずは住宅ローンの審査に、全く影響を与えないケースを紹介していきます。

SMBCモビットを完済して5年経てば住宅ローン審査に影響はない?

SMBCモビットを利用した記録は、他の金融機関にも共有されてしまいます。
申し込み日や返済履歴など細かに記録されており、住宅ローン審査でも信用情報は細かにチェックされます。

しかし、SMBCモビットを利用した際の記録は、完済して5年経てば消えるようになっています。
いくら借入していたなどの情報も、5年経てば信用情報からは消えてしまうのです。
完済してから5年経ってしまえば、住宅ローン審査には一切影響を与えることはないのでご安心ください。

住宅ローンの審査にSMBCモビットが影響するケース

住宅ローンの審査にSMBCモビットが影響を与えるケースをいくつか紹介します。
ケースによって対策も変わるため、自分がどの状況に当てはまるのか考えてみましょう。

SMBCモビットを完済してから5年以内である場合

完済してから5年以内である場合、信用情報にSMBCモビットを利用した履歴が残っています
そのため住宅ローンの審査では、当時の利用状況は細かにチェックされることになります。
ただし一回も返済に遅れることなく完済しているのであれば、心証はプラスに働く可能性もあるのでご安心ください。
一回もお金を借りたことがない方よりも、何度も完済している方の方が、お金を貸す際には信頼できるのです。
しかし、返済の遅延が何度もあった場合には、審査にも当然悪影響を及ぼすので注意しましょう。
もう少しで完済してから5年経つという方は、信用情報から利用履歴が消えるまで待っておくのがベターです。

現在もSMBCモビットを利用している場合

現在もSMBCモビットを利用している場合、住宅ローンに悪影響を及ぼす可能性があります。
住宅ローンでは「返済比率」が重要視されます。
返済比率とは毎月の収入のうち何割が返済に充てられるか表したもので、15%~25%が適正であると言われています。
SMBCモビットは住宅ローンと比べて金利が高く、借入額が大きくなれば毎月の返済額も数万円になります。そうなると、住宅ローンの支払いと合わせて、返済比率がかなり高くなってしまいます。

返済比率が高いと、返済できなくなる可能性が高くなるため、住宅ローンの審査はかなり不利になります。少額の借入であれば大きな悪影響とはなりませんが、借入金額が大きくなれば審査は不利になっていくと覚えておきましょう。

SMBCモビットの返済が滞っている場合

現時点でSMBCモビットの返済が滞っている方は、住宅ローンの審査には通りません。
そのため、一日も早く返済することをおすすめします。
また過去に返済の遅延をしていたという方も、一度自身の信用情報を確認してみるといいでしょう。
何度も遅延を繰り返していたという方は、事故情報として記録されているかもしれません。
借金を完済しない限り、返済の延滞記録が消えることもないので、将来的に住宅ローンを利用したい方は、一日でも早く完済することをおすすめします。

住宅ローンの審査に通りやすくなるコツ

ここからは、住宅ローンの審査に通りやすくなるコツを紹介します。
対策することで、審査に通りやすくなるだけでなく、融資条件も良くなる可能性があるのでえ参考にしてください。

借入件数を減らそう

住宅ローンの審査では、借入総額だけでなく借入件数もチェックされます。
借入先が少ない方が返済リスクは少ないからです。
そのため、複数の業者から借金のある方は、おまとめローンなどを利用して借入先を減らすようにしましょう。
借金をすぐに減らすことは難しいですが、借入件数を減らすことは意外と簡単に出来ます。

信用情報から記録が消えるまで待ってみよう

SMBCモビットだけでなく、消費者金融からの借金は、大体5年経つと信用情報から消えるようになっています。そのため、過去に借金をしたことがある人は、信用情報から記録が消えるまで待っておくといいでしょう。
自身の信用情報は、信用情報機関へと問い合わせることで開示できます。
住宅ローンに申し込む前に、自分の信用情報の状態を確認しておくことは大切です。

逆に住宅ローンはSMBCモビットの審査に影響する?

住宅ローンは数千万円単位での借金なので、他の信用審査にもかなり悪影響を与えそうです。しかし、銀行の住宅ローンはかなり厳しいため、審査に通ったというだけで業者からの信用度は高くなります
収入と比較してよっぽど毎月の返済額が高くない限り、住宅ローンを利用しているからといって評価が下がることはありません。
むしろプラス評価に繋がると考えていいでしょう。

住宅ローンは一生に関わる大きな買い物です。
SMBCモビットを利用しているから審査に通らないということはないですが、審査に悪い影響を与えることも充分に考えられます。
審査結果に応じて条件なども変動する可能性もあるため、審査対策をすることは非常に重要なのです。