山陰合同銀行カードローンのメリット・デメリット！他社と比較した特徴を徹底解説

島根県松江市に本店を構える山陰合同銀行。

山陰地方最大級の銀行で、近隣に住む方は利用する機会もあるでしょう。

その山陰合同銀行は、山陰合同銀行カードローンという個人融資を目的としたカードローンの提供をしています。

地方銀行のカードローンということで情報が少なく、メリット・デメリットについて知る方法が少ないのではないでしょうか。

当記事では、山陰合同銀行カードローンの特徴を他社と比較しつつ、注目するべきポイントについてわかりやすく解説していますので、興味のある方は最後までご覧ください。

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山陰合同銀行カードローンのスペック情報

申し込み条件	・契約時の年齢が満20歳以上69歳未満の方 ・本人または配偶者に安定継続した収入のある方 ・山陰合同銀行営業区域内に在住する方 ・保証会社エム・ユー信用保証株式会社の保証を受けられる方
提出書類	本人確認書類・所得証明書類
即日融資の有無	不可
利用用途	原則自由
最大限度額	500万円
適用金利	年3.8％～14.5％
保証会社	エム・ユー信用保証株式会社

山陰合同銀行カードローンの4つメリット

山陰合同銀行カードローンは、以下の4つのメリットがあります。

• WEB契約型は来店不要で契約できる
• 専業主婦でも30万円までなら契約できる場合もある
• コンビニATMで借入可能
• 最小約定返済額は2,000円

WEB契約型は来店不要で契約できる

山陰合同銀行カードローンは、WEB完結を提供しています。

パソコン・スマホの両方で申し込みができ、必要書類の提出もWEBで可能。

ただし、山陰合同銀行の銀行口座を所有している必要があります。

地方銀行ではWEB完結に対応していない銀行カードローンも少なくないため、山陰合同銀行カードローンの利用を考える理由のひとつになるでしょう。

専業主婦でも30万円までなら契約できる場合もある

専業主婦または専業主夫の場合、配偶者に安定継続した収入があれば、最大利用限度額30万円までは契約可能。

かならずしも審査に通ることが確約していないのは当たり前ですが、他の銀行カードローンまたは消費者金融では専業主婦（主夫）は対象外が多いです。

特に消費者金融は貸金業法の総量規制の関係もあり、法律で専業主婦に対して融資はできない決まりがあります※。
※配偶者貸付制度を除く。

一方、山陰合同銀行カードローンは最大利用限度額に制限を設けているとはいえ、契約を結べることは明記しているため、対象者は審査に申し込む価値は充分あるでしょう。

コンビニATMで借入可能

山陰合同銀行カードローンは、山陰合同銀行ATMに加え全国の提携ATMそしてコンビニATMを利用することができます。

その中でもコンビニATMは全国規模で設置しています。

いざというときに探す手間を省けるため、利便性は高いです。

コンビニATMは対象外というカードローンと比較すると山陰合同銀行カードローンの利便性は高いでしょう。

最小約定返済額は2,000円

山陰合同銀行カードローンは、最小約定返済額は月2,000円。

毎月たった2,000円の返済であれば返済負担は重くないはずです。

カードローンの中には最小返済額が月10,000円以上というケースもあり、比較すると山陰合同銀行カードローンの返済負担が軽いことがわかるでしょう。

山陰合同銀行カードローンの2つのデメリット

山陰合同銀行カードローンは、以下の2つのデメリットがあります。

・山陰合同銀行営業エリア内の方しか契約できない
・山陰合同銀行の銀行口座を開設する必要がある

山陰合同銀行営業エリア内の方しか契約できない

山陰合同銀行営業エリア内の方以外は、山陰合同銀行カードローンの契約を結べません。

それ以外の申し込み条件をすべてクリアしていても受け付けしてくれないため、山陰合同銀行カードローンの利用は絶対に不可能。

大手銀行や大手消費者金融は全国を対象にしているので、特定地域の方しか契約を結べないのは非常に大きなデメリットです。

逆に山陰合同銀行営業エリア内の方は、他の条件をクリアしていれば審査に申し込むことができるので、これといった問題点はないでしょう。

山陰合同銀行の銀行口座を開設する必要がある

山陰合同銀行カードローンの契約には、山陰合同銀行の銀行口座の所有が必須です。

審査に申し込む前に山陰合同銀行の銀行口座を所有していない方は、申し込みと同時に山陰合同銀行の銀行口座の作成もしなければなりません。

山陰合同銀行を利用していたり利用する予定があったりする方は構いませんが、カードローン以外に興味のない方は不要な銀行口座が増えてしまいます。

最近は銀行口座の手数料が発生する銀行も出てきたため、なるべく不要な銀行口座は持ちたくないという方も多いでしょう。

しかし、山陰合同銀行カードローンは山陰銀行の銀行口座を所有しなければならないので、デメリットに感じるのではないでしょうか。

山陰合同銀行カードローンの審査基準は他社に比べて厳しい？

山陰合同銀行カードローンの審査基準は完全非公開。

部外者は山陰合同銀行カードローンの審査基準を知ることはできないので、審査を受ける前の方は不安が募る一方になるでしょう。

しかし、ある程度の審査基準は外部からでも判断できます。

判断方法は複数ありますが、山陰合同銀行カードローンの申し込み条件のひとつに「専業主婦（主夫）でも融資可能」という内容があります。

実は、大半のカードローンでは専業主婦（主夫）は融資対象外。

収入のない人は限りなく返済能力が低く、貸し倒れリスクを回避するために融資対象外にしています。

しかし、山陰合同銀行カードローンでは「配偶者に安定継続した収入がある」「最大利用限度額30万円まで」というふたつの条件で貸し倒れリスクを減らしています。

ということは、端から専業主婦（主夫）は審査対象外にしているカードローンと対象にしているカードローン、どちらの審査基準が厳しいのでしょうか。

言うまでもなく前者です。

よって、山陰合同銀行カードローンの審査基準は他社に比べて絶対に厳しいとは言えないのではないでしょうか。

山陰合同銀行カードローンの金利を他社と比較

山陰合同銀行カードローンの金利は、年3.8％～14.5％です。

契約極度額と融資利率は決定しています。

契約極度額	融資利率
500万円型	年3.8%
410万円型～490万円型	年6.0%
310万円型～400万円型	年8.0%
210万円型～300万円型	年10.0%
110万円型～200万円型	年12.0%
10万円型～100万円型	年14.5%

ただ数字だけを見ても理解しづらいので、ここでは有名所のカードローンの金利と比較した表を用意したので、まずは確認してみてください。

金融商品名	消費者金融/銀行	適用金利
山陰合同銀行カードローン	銀行	年率3.8％～14.5％
アコム	消費者金融	年率3.0%～18.0%
プロミス	消費者金融	年率4.5%～17.8%
アイフル	消費者金融	年率3.0%～18.0%
みずほ銀行カードローン	銀行	年率2.0%～14.0%
三井住友銀行カードローン	銀行	年率4.0%～14.5%
バンクイック	銀行	年率1.8%～14.6%

金利で最も注目するべき部分は多くの方が適用される上限金利。

山陰合同銀行カードローンの上限金利は年14.5％なので、今回の表で比較した結果は消費者金融よりは低く銀行カードローンの中では普通でした。

また、大手消費者金融は無利息期間サービスがあり、返済期間によっては山陰合同銀行カードローンよりもお得に返済できることもあります。

自身の返済計画によって、無利息期間サービスのある消費者金融が向いているのか山陰合同銀行カードローンが向いているのか考えてみるべきでしょう。

山陰合同銀行カードローンの返済システム

山陰合同銀行カードローンの返済システムで注目するポイントは以下の内容。

• 毎月10日に自動引き落としで返済
• 借入残高に応じて約定返済額は変わる
• 任意返済にも対応

毎月10日に自動引き落とし返済

山陰合同銀行カードローンは、毎月10日に返済用口座より自動引き落としで返済します。

約定返済日の10日が銀行休業日の場合は、翌営業日が約定返済日です。

一部のカードローンでは約定返済日を選択できますが、山陰合同銀行カードローンは10日に決まっているため、選択肢はありません。

返済用口座に毎月10日までに約定返済額を入金しておくようにしましょう。

残高不足で返済できなかった場合、遅延損害金利率の適用や信用情報機関に延滞情報が掲載されてしまうリスクもあるので、かならず確認するようにしてください。

借入残高に応じて変わる約定返済額を表で確認

山陰合同銀行カードローンの約定返済額は、借入残高に応じて変わります。

以下に対照表を用意したので、まずは確認してみてください。

前月末日の借入残高	約定返済額
1円以上10万円以下	2千円
10万円超30万円以下	5千円
30万円超50万円以下	1万円
50万円超100万円以下	1万5千円
100万円超150万円以下	2万円
150万円超200万円以下	2万5千円
200万円超300万円以下	3万円
300万円超400万円以下	3万5千円
400万円超500万円以下	4万円

このように借入残高が増えると約定返済額が増え返済負担が重くなります。

どこまでの約定返済額までなら許容範囲になるのか充分に検討したうえで借入するようにしましょう。

任意返済を有効活用して返済負担を減らす

任意返済は約定返済額と他に返済するもので、利用者が自由に返済できます。

任意返済したお金はすべて元金に充当されるため、約定返済だけを続けるよりも完済するまでの期間が短くなります。

お金に余裕のあるときは、積極的に任意返済を活用していきましょう。

山陰合同銀行カードローンはATMで借入可能

山陰合同銀行カードローンは、専用ローンカードを用いてATMで借入します。

山陰合同銀行や提携銀行またはコンビニATMを利用できます。

ATMの稼働時間であれば24時間借入できるため、利便性の高い借入方法でしょう。

ただし、ATMによってはATM利用手数料が発生してしまうこともあります。

また、最小借入単位は1,000円から対応しているので、少額の借入でも問題ありません。

山陰合同銀行カードローンへ申し込んだ人の口コミ

申し込み年	2019年
年齢	37歳
職業	正社員
年収	300万円
利用目的	遊行費
希望限度額	50万円

山陰合同銀行カードローンは、私の大好きなアイドルグループの乃木坂46とタイアップしていることで知りました。それまでカードローンの利用を考えたことはありませんでしたが、ある日遊行費が不足した際に思い出し、審査に申し込みました。審査申し込みはすでに山陰合同銀行の普通預金口座を所有していたこともあり、WEB上ですべて終わりました。希望限度額を借入できましたし、初めての借入でも特に問題なくスムーズに終わりました。

申し込み年	2018年
年齢	45歳
職業	専業主婦
年収	0万円
利用目的	生活費
希望限度額	10万円

ある日、ふと夫の給料が下がる事態に陥り、当時は出費も多かったことで生活費に苦労していました。どうしようもないと思ってカードローンの利用を考えましたが、大手消費者金融を中心に専業主婦は不可という結果ばかり。パートにでも働きにいくしかないと腹を括ったときに広告で山陰合同銀行カードローンを知りました。ダメ元で公式サイトを見ると専業主婦でも融資可能と書かれていてびっくりしました。結果、希望限度額の10万円を借入でき、生活費に充当できました。その後、生活の危機は脱出し、現在は完済ずみです。