資金繰りが厳しくなった時の対策として挙げられるのが債務整理です。
債務整理後は金融機関から融資を受けることが難しくなります。
しかし、中小消費者金融であれば債務整理後でも借り入れを受けられる可能性があります。
このページでは、債務整理後でも借り入れができる可能性のある中小消費者金融を徹底紹介しています。
債務整理後にもかかわらずお金が厳しいという人は必見の内容です。
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目次
債務整理をした後の信用情報は「ブラック」
債務整理をした後の信用情報の状態は「ブラック」となります。
信用情報がブラック状態となってしまうと金融機関から融資を受けることは極めて難しいでしょう。
信用情報が正常に回復するためには最低でも5年以上待たなくてはなりません。
そのため、金銭面で厳しい状況に陥って債務整理をする場合は、債務整理以降融資を受けられない可能性が高いというリスクを考えておきましょう。
債務整理をすると最低でも5年間借り入れできない理由
債務整理をしてしまうと、最低でも5年間は金融機関から借り入れを受けることができません。
ここからは、なぜ最低でも5年間借り入れができないのかを解説していきます。
個人信用情報機関への情報登録
そもそも融資を受けると、融資を担当した金融機関は個人の信用情報を確認するために個人信用情報機関に登録されている情報を参照します。
また、融資をした際には個人信用情報機関に融資情報を登録します。
また、返済が滞ったり、債務整理の手続きを取ったりしなくてはならなくなった場合にも、個人信用情報機関にその情報が登録されます。
延滞情報や債務整理に入ったことなどの追加情報を、個人信用情報として登録するのです。
信用情報の開示
融資の申し込みを受けた金融機関は、個人信用情報機関に登録されている個人の信用情報を確認します。
そのため、個人信用情報に延滞情報や債務整理の事実などの事故情報が登録されていると，借金の申し込みを受けた貸金業者にも延滞や債務整理の情報が確認できます。
そして、延滞や債務整理をした人に対しては金融機関が融資に慎重になることから、審査が通らず、新たに融資を受けることが困難になります。
ブラック状態でも借り入れができる消費者金融は闇金の可能性も
信用情報がブラックの状態でも借り入れができる消費者金融は、高額な利子で貸し付けて取り立てる闇金の可能性もあります。
基本的に、債務整理後に貸金業者から融資を受けることは難しいです。
そんななか、簡単に融資を受けられるような業者があるとすれば、その業者は闇金の可能性が高いといえます。
また、債務整理中に新たにお金を借りるという行為が、弁護士や司法書士との契約違反になる可能性も否めません。
できるだけ貸金業者からお金を借りないのはもちろんですが、やむを得ない場合は闇金にだけは手を出さないようにしましょう。
正規の消費者金融と闇金の見分け方
業者が貸金業を営むためには、国・都道府県から営業の許可を受け登録しなければなりません。
したがって、登録なしに貸金業を行う業者はすべて闇金ということになります。
また、「利息制限法」や「貸金業法」に基づいた貸付けをおこなわなければならないため、これらの法律を守らない業者も闇金ということになります。
闇金は派手な宣伝をおこなう
闇金業者の特徴として広告や宣伝を派手におこなっているところが多いといえます。
砕いていえば、闇金業者は店舗が無く固定電話もないため、顧客を得るには広告や宣伝を派手におこなう必要があるのです。
特に、闇金はダイレクトメール・電話・メール・貼り紙・チラシ広告など様々な媒体で広告宣伝をおこなっています。
闇金は紹介制度で顧客を獲得する
闇金業者の特徴として、「紹介」作戦が顧客勧誘方法のメインになっています。
まともな大手消費者金融会社や中堅消費者金融会社では、他社に顧客を紹介するということはなにがあってもありえません。
しかし、闇金業者は自分の顧客に対して「他にお金に困っている人がいたらぜひ紹介してください」と話を持ちかけます。
また、大手消費者金融会社や中堅消費者金融会社の社員を巻き込み、融資を断られた顧客を「紹介」して貰う場合もあります。
いずれにしても、貸金業者における「紹介」は怪しいのです。
闇金は人の心理にも手を出す
さらに、最近の手口では架空のアルバイトの求人広告を出し、そこに応募してきた人にキャッシングの話を持ち掛けるという手口もあります。
パート・アルバイトを探す主婦の心理を巧みに利用した悪質な手口であるといえます。
これらの手口が見えたら闇金を疑った方が良いでしょう。
貸金業者として基本情報が公表されているかどうか
正規の消費者金融と闇金を見分けるポイントとして挙げられるのは、以下の項目を貸金業者として公表しているかどうかです。
- 商号・名称もしくは代表者の氏名
- 貸金業登録番号
- 貸付金利
- 返済方式・返済期間・返済回数
- 住所・ホームページURL・メールアドレス・電話番号
以上の項目がホームページなどで公表されていない場合は、金融庁に届け出ていない違法に営業している消費者金融（＝闇金）であると判断できるのです。
貸金業登録番号と電話番号が公表されているかどうか
貸金業登録番号が公表されているかどうかも闇金かどうかを見分ける重要なポイントとなります。
貸金業登録番号は、金融庁に届け出て許可を得ないと持つことができません。
そのため、貸金業登録番号を持っていない消費者金融は金融庁が許可をしていないのにもかかわらず営業している闇金であると判断することができるのです。
- 東京都知事(1)第12345号
- 関東財務局長(2)第67890号
通常であればこのように貸金業登録番号が公表されています。
ホームページなどを参照しても貸金業登録番号が見当たらない場合は、闇金の可能性が高いため、すぐに検討することをやめましょう。
債務整理後の資金繰りが厳しいときの対処法
ここからは、債務整理後の資金繰りが厳しいときの対処法を解説していきます。
債務整理後の資金繰りが厳しいときの対処法は、「債務整理の方針を変更する」のが得策です。
弁護士や司法書士のに相談することで債務整理の方針は変更することができるため、手早くできる対策としてもおすすめです。
弁護士や司法書士に相談し、債務整理の方針を変更する
債務整理をしたにもかかわらず、収入が減ってしまい生活ができなくなってしまった場合、まずは弁護士や司法書士に相談することをおすすめします。
任意整理をしている場合、弁護士や司法書士であれば依頼者（債務者）の状況に合わせ、今後の返済方法を交渉できます。
収入が下がったことについて交渉する前に弁護士や司法書士に相談しておけば、返済額をより下げるように交渉することが可能になります。
また、すでに任意整理の交渉が終わっており、返済額が確定した後に、支払いが難しくなることもあります。
その場合は任意整理をやめ、大幅に借金の減額が見込める「個人再生」や、借金を免除してもらう「自己破産」へと、債務整理の方向性を変更することが可能です。
どちらにしても、それぞれの手続きの特徴やメリット・デメリットをよく検討して変更しなければいけません。
そのため、専門家である弁護士や司法書士に相談するのが得策です。
債務整理後でも借り入れができる可能性のある消費者金融
ここからは、債務整理後でも借り入れができる可能性のある消費者金融を紹介していきます。
債務整理後だと大手消費者金融から融資を受けられる可能性は限りなくゼロに近いです。
しかし大手消費者金融よりも規模の小さい中小消費者金融であれば、債務整理後でも融資を受けられる可能性があります。
ここでは
- 株式会社アロー
- フタバ株式会社
- 株式会社セントラル
- 株式会社アルコシステム
- ライフティ株式会社
- 株式会社ユニーファイナンス
- フクホー
を紹介します。
どこも一般的にいう中小消費者金融と呼ばれる貸金業者です。
それぞれの基本情報を紹介していきます。
株式会社アロー
| 所在地 | 名古屋市中川区高畑二丁目144番地 |
|---|---|
| 登録番号 |
|
| 融資額 | 1万円～200万円 |
| 返済方法 | 元利金等方式、残高スライドリボルビング方式 |
| 返済回数 |
|
| 担保連帯保証人 | 原則不要 |
| 必要書類 | 健康保険証、運転免許証などの本人確認書類、収入証明書など |
株式会社アローは、名古屋に本社がある、10年ほどの歴史を持つ中堅消費者金融です。
株式会社アローは特にネットキャッシングに特化しています。
株式会社アローの特徴は、最短45分とも謳われるスピーディーな審査です。
審査のスピーディーさを追い求めているため、審査はある程度甘くなります。
つまり、債務整理経験者でも借り入れをすることができるのです。
また、13時半ごろまでにネットから申し込むと、即日融資を受けることもできます。
債務整理後でもすぐにお金が必要な時には是非利用をおすすめしたいキャッシングです。
フタバ株式会社
| 所在地 | 東京都千代田区岩本町3-2-10 |
|---|---|
| 登録番号 |
|
| 融資金額 | 10万円～50万円 |
| 返済方法 | 元利金等方式、残高スライドリボルビング方式 |
| 返済回数 | 最長72回 |
| 担保連帯保証人 | 原則不要 |
| 必要書類 | 健康保険証、運転免許証など |
|---|
キャッシングのフタバは、50年以上の運営実績を誇る、老舗の消費者金融です。
新規顧客は30日間無利息サービスを受けることができます。
レディースキャッシングサービスである「レディースフタバ」も提供しています。
女性でも安心して利用できるのがキャッシングのフタバの特徴の一つです。
ただし他の中堅消費者金融と比較して審査が厳しいとの声もあり、老舗の安心と引き換えに審査通過が難しいという一面があるのです。
株式会社セントラル
| 所在地 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
|---|---|
| 登録番号 | 所属団体日本貸金業協会 |
| 融資金額 | 1万円～100万円 |
| 返済方法 | 元利金等方式、残高スライドリボルビング方式 |
| 返済回数 | 最長60回 |
| 担保連帯保証人 | 原則不要 |
| 必要書類 | 健康保険証、運転免許証などの本人確認書類、収入証明書など |
株式会社セントラルは「株式会社黒河商事」として1973年に創業し、四国では比較的名の通った消費者金融です。
セントラルの特徴は各店舗に自動契約機のATMである「セントラルくん」を設置している点です。
自動契約機を設置しているため、最短で30分の審査、即日融資も可能になります。
審査時間が短い分、審査が甘い傾向にあるのもセントラルの特徴です。
パートやアルバイト、派遣や債務整理後でも借り入れをできる可能性があります。
債務整理後の申し込み者の審査も柔軟におこなってくれることで評判の消費者金融です。
セントラルの有人店舗一覧
- 河原町支店 〒790-0013 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F
- 南松山支店 〒790-0952 愛媛県松山市朝生田町1-8-6 徳永弘ビル1F
セントラルの無人店舗一覧
- 南松山店 愛媛県松山市朝生田町1-8-6 徳永弘ビル1F
- 新居浜店 愛媛県新居浜市徳常町1-22
- R196谷町店 愛媛県松山市谷町186-5
- 新空港通り店 愛媛県松山市北斎院町20-2 アーバンビル1F
- R56大洲店 愛媛県大洲市新谷友次乙540-1
- 今治バイパス店 愛媛県今治市片山2-5-28 ヴィラ・クォーレ1F
- 宇和島店 愛媛県宇和島市栄町港3-6-8 坂本水産ビル1F
- 宇多津店 香川県綾歌郡宇多津町浜5-59-2
- レインボーロード店 香川県高松市松縄町572-6
- 南環状百石店 高知県高知市百石町2丁目28番20号
- 岡山大安寺店 岡山県岡山市北区高柳西町11-21
- 倉敷沖新町店 岡山県倉敷市堀南627-3 アルバ倉敷1F 089-934-7887
株式会社アルコシステム
| 所在地 | 兵庫県姫路市立町82番地 |
|---|---|
| 登録番号 | 兵庫県中播磨県民局長（11）第50158号 |
| 融資金額 | 1万円～50万円 |
| 返済方法 | 元利金等方式、残高スライドリボルビング方式 |
| 返済回数 | 最長60回 |
| 担保連帯保証人 | 原則不要 |
| 必要書類 | 健康保険証、運転免許証などの本人確認書類、収入証明書など |
アルコシステムは兵庫県姫路市に本社を置く中小消費者金融です。
店舗は兵庫県姫路市にある1店舗のみであるものの、融資エリアは日本全国に対応しています。
早くから債務整理後の人への融資も柔軟な審査を経ておこなっており、界隈での知名度は高めです。
また、融資に至るまでのスピードは業界でも最速水準を誇ります。
ただし日本貸金業協会を退会しているため、少しマイナスイメージがあることは否めません。
ですが、債務整理後の人にも融資をしている実績は本物であるため、検討する余地は十分にあります。
ライフティ株式会社
| 所在地 | 東京都新宿区歌舞伎町2-46-5 KM新宿ビル5F |
|---|---|
| 登録番号 |
|
| 融資金額 | 1000円～500万円 |
| 返済方法 | 元利金等方式、残高スライドリボルビング方式 |
| 返済回数 | 最長10年・120回 |
| 担保連帯保証人 | 原則不要 |
| 必要書類 | 健康保険証、運転免許証などの本人確認書類、収入証明書など |
ライフティは2014年に限歳の社名となった、設立年数は前身会社から数えて25年以上を数える中小消費者金融です。
中小消費者金融でありながら大手消費者金融と変わらないサービスを取り揃えています。
ライフティを利用する際には全国のセブン銀行ATMを利用できます。
また、指定信用情報機関である「株式会社日本信用情報機構JICC」に登録しています。
一定の収入があれば債務整理後の申し込み者でも審査を受けることが可能です。
おまとめローンも提供しているため、借金を整理するために利用するにはうってつけの消費者金融なのです。
株式会社ユニーファイナンス
| 所在地 | 愛知県名古屋市中村区名駅4-26-7名駅UFビル2F |
|---|---|
| 登録番号 |
|
| 融資金額 | 1万円～300万円 |
| 返済方法 | 元利金等方式、残高スライドリボルビング方式 |
| 返済回数 | 最長7年５カ月 |
| 担保連帯保証人 | 原則不要 |
| 必要書類 | 健康保険証、運転免許証などの本人確認書類、収入証明書など |
ユニーファイナンスは２０００年から無人契約機を積極的に展開している中堅総合ファイナンス企業です。
現在は東海地区に有人店舗1店舗、無人店舗(無人契約機)8店舗を構えます。
名古屋や東海地区においては非常に有名な、地域密着型の貸金業者でもあります。
債務整理後の人でも通常の審査を受けることができ、その審査の柔軟さは業界でも右に出る者はいないほど柔軟です。
また、東海地域に住んでいる申し込み者は審査を有利に進められるという口コミもあるため、東海地域に住んでいる人には是非利用をおすすめする中小消費者金融です。
ユニーファイナンスの有人店舗
- 名駅前店 名古屋市中村区名駅4-26-7 名駅UFビル2F
ユニーファイナンスの無人店舗
| 金山無人店 | 名古屋市中区金山4-6-22 金山コスモビル3F |
|---|---|
| 守山無人店 | 名古屋市守山区薮田町404-1 |
| 土古無人店 | 名古屋市港区川西通4-99-2 |
| 蟹江無人店 | 海部郡蟹江町源氏1-163 |
| 春日井無人店 | 春日井市大和通1-18-1 |
| 西春無人店 | 北名古屋市中之郷神明46-1 |
| 豊田無人店 | 豊田市東新町6-12-5 |
| 生桑無人店 | 四日市市生桑町川原崎297-1 |
フクホー
| 所在地 | 大阪府大阪市浪速区難波中3丁目9番5号フクホービル1F |
| 登録番号 |
|
| 融資金額 | 1万円～200万円 |
| 返済方法 | 元利金等方式、残高スライドリボルビング方式 |
| 返済回数 | 最長5年、60回まで |
| 担保連帯保証人 | 原則不要 |
| 必要書類 | 健康保険証、運転免許証などの本人確認書類、収入証明書など |
フクホーは創業1967年の業界屈指の老舗中小消費者金融です。
審査が非常に柔軟で、信用情報がブラックでも融資をした実績があることがフクホーの特徴です。
初回融資額が平均30万円程度と、初回の融資額が他社と比較して高いことも特徴の一つです。
審査は柔軟に受け付けてくれるため、債務整理後でも借り入れできる可能性が十分ある中小消費者金融です。
債務整理後でも借り入れができるとしたら中小消費者金融
債務整理後の借り入れを受ける場合、大手消費者金融はまず利用できません。
そのため、大手消費者金融が扱わないような人を顧客として扱う中小消費者金融がねらい目なのです。
債務整理後に借り入れを受けたい場合には中小消費者金融がおすすめではありますが、やはり大手消費者金融と比較して安心感という点で劣ります。
そこは債務整理後で仕方ないと割り切り、中小消費者金融の利用を検討してみましょう。
