複数の借り入れを1つにまとめることができる、アイフルのおまとめローンである「おまとめMAX」。
借り入れの数だけ利息や手数料を支払い、毎月の返済が非常に大変となってしまう中、おまとめローンにまとめることで、利息も手数料へ必要以上に支払うことがなく、結果的に支払いを減らすことができるのです。
しかし、そんな便利なアイフルのおまとめローンでも申し込みの際には審査が行われ、必ず利用できるとは限らないのです。
せっかく毎月の大変な返済を、減らす方法が見つかったのに、それが利用できないとなると非常に苦しくなりますよね。
そこで今回は、アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」の審査について解説します。
少しでも楽をするために、確実にアイフルの審査に通過できるように今回の記事を参考にしてみてください。
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アイフルのおまとめローン審査基準は厳しい？
アイフルのおまとめローンの審査基準は、基本的にアイフルでの借り入れ時の審査と変わりはありません。
そのため審査基準自体は、大手消費者金融で行われるレベルのものと思ってもらっても問題ありません。
しかし、通常の借り入れと違うのは、借り換えるための金額です。
おまとめローンを利用するということは、他社で借り入れている金額を合計するので、それなりの金額となってしまいます。
そのため、相応の返済能力を求められるため、借り換え金額が大きくなりすぎると審査が厳しくなる可能性はあります。
ただ、もともと借り換えを目的としているローンとなるので、以前まできちんと返済ができていたのであれば問題ないですし、おまとめローンを利用することで毎月の返済額を減らすことができるので、一概に厳しいとは言えないのです。
それでは実際にアイフルのおまとめローンではどのような申し込みになっているのかを紹介します。
申し込み条件
アイフルのおまとめローンでは以下の申し込み条件が設定されています。
- 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
満20歳以上とあるため学生では無理かと思う方も多いかもしれませんが、20歳を超えていれば学生であっても申し込むことができます。
それと定期的な収入とあるので、学生や主婦の方でもパートやアルバイトをしていれば認められ、派遣や契約社員の方でも申し込むことが当然できます。
ちなみに当社基準を満たす方とあるのは、アイフルの審査に通過できる方と見ることができます。
そのため、すでにアイフルや他社での借り入れ経験がある方ならば、基準を満たすことができるでしょう。
ただ、基本的に消費者金融の審査内容については公表されていないため、確実に審査に通過できると思ってはいけません。
必要書類
アイフルのおまとめローンでは、申し込みの際に必要書類を準備する必要があります。
原則として、他社借入条件が確認できる書類や本人確認書類、収入証明書などとなります。
他社借入条件が確認できる書類は契約時の書類を提出し、本人確認書類と収入証明書は以下の通りです。
本人確認書類
- 運転免許証
運転免許証を持っていない場合
- パスポート
- 住民基本台帳カード
- 特別永住者証明書
- 在留カード
- 公的証明書類
- 個人番号カード
もし本人確認書類と現住所が違う場合には以下の書類が1点必要です。
- 健康保険証
- 公共料金領収書(電気・ガス・水道・固定電話・NHK)
- 官公庁発行書類で指名・住居・生年月日の記載がある書類
収入証明書類
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 給与明細書
- 確定申告書
- 所得証明書
審査の流れ
アイフルのおまとめーローンでは以下の審査の流れとなっています。
- ネットから申し込み
- 審査結果の連絡
- 来店か郵送でカードの受け取り、契約
- 融資
- 他社への返済
基本的にインターネットからの申し込みとなっているので、好きな時間帯に申し込むことができます。
それと、アイフルの場合は他社への返済を自分の代わりに振り込んでもらえる場合もあります。
以上の審査の流れを確認して、申し込むようにしましょう。
アイフルのおまとめローンの審査に落ちる理由
ここからは、アイフルのおまとめローンの審査に落ちてしまう理由を紹介します。
以前アイフルや大手消費者金融の審査に通過したらかといって、今回確実にアイフルのおまとめローンの審査に通過できるとは限りません。
そのため、反面教師的な視点を持ち落ちる理由を参考にしてみてください。
信用実績が足りない
信用実績が足りない場合には、審査に落ちてしまう理由となります。
信用実績とは、クレジットカードやカードローンへの申し込みや返済などの情報となります。
例えば、クレジットカードを持っておらずにカードローンにしか申し込んだこと無く、まだ完済経験が無い場合には信用実績が足りないと判断される場合があります。
そのため、信用実績が無い場合には実績を作るためにクレジットカードを作ったり、返済に一度も遅れることがないようにしておく必要があります。
他社借入で返済の延滞・滞納をしている
他社借入で返済の延滞や滞納をしている場合には、審査に落ちてしまう可能性が非常に高くなります。
これは信用情報にすでに傷が付いている場合や、アイフルの審査基準に該当していないことが考えられるためです。
信用情報に傷とは、借り入れで長期的な延滞や滞納、債務整理などを行った経験がある場合についてしまう情報です。
それと、他社の借入返済で延滞や滞納をしているということは、アイフルのおまとめローンでも延滞や滞納をしてしまう危険性があると判断されるため、審査に落ちてしまう理由となるのです。
当たり前と思う人も多いかもしれませんが、返済を忘れていたり、給料日と返済日の関係で間に合わない場合もたまにあるのです。
他社借入件数が多すぎる
他社借入件数があまりにも多すぎると、おまとめローンの審査に落ちてしまうかもしれないのです。
これは「他社借入件数が多い＝金額が多い」と判断することができるため、収入に対して毎月の返済が間に合わないと判断されてしまうためです。
そのため、他社借入の全社でアイフルのおまとめローンを利用するのではなく、1社や2社残した状態で申し込む必要性もでてくるのです。
在籍確認が取れていない
アイフルのおまとめローンの審査では、必ず在籍確認が行われます。
在籍確認とは、申し込み時に記入をした勤務先に連絡をして、本当に勤務をしているのかを確認するための審査となります。
在籍確認がクリアできなければ最終的に契約することができずに、審査に落ちてしまうのです。
ただ、内容的には非常に簡単なもので、勤務先に掛かってくる電話に出るだけです。
さらにアイフルの社名を担当者が名乗ることもないので、会社におまとめローンを利用していることがバレることはほとんどありません。
現在安定した収入を得ていない
現在安定した収入を得ていない場合には、審査に落ちてしまう理由となります。
仕事をしていな場合はもちろん、会社から独立をした場合や投資などが収入となっている場合です。
アイフルでは、審査で返済能力について一番確認をするので、収入が安定していない人にとっては非常に厳しいのです。
当然と言えば当然で、借りたお金を返すことができない判断されてしまうためなのです。
特に投資などから収入があると言っても、来月や再来月にその収入があるとは確実に言えないため、毎月の給料として収入があるサラリーマンやアルバイトの方が借りやすいという場合もあるのです。
アイフルのおまとめローン審査に落ちたら？
もし、アイフルのおまとめローンの審査に落ちた場合にはどのようにすれば良いのでしょうか。
審査があるということは、必ず通過できるわけではありません。
いくら自信があってもアイフルの基準に合わない場合には、審査から落ちてしまうためです。
そこでもしアイフルの審査に落ちてしまった場合には、どのようにすればよいかを紹介していきます。
担保付きのおまとめローンを検討する
もしアイフルのおまとめローンの審査に落ちた場合には、担保付きのおまとめローンへの申し込みを検討しましょう。
基本的に担保付のおまとめローンと言えば、不動産担保となるので持ち家や土地を持っている人限定となりますが、審査に通過できる可能性は十分にあります。
ちなみになぜ担保付きだと審査に通る可能性があるのか、それは最悪返済が間に合わない場合でも担保を売却することで返済に充てることができるため、信頼を担保によって得ているためなのです。
どのローンでもそうなのですが、返済能力が認められなければ審査に通過することができません。
しかし担保付ローンであれば、担保自体に価値があり返済能力が低くても、融資をする側としても安心して融資をすることができるので、アイフルの審査に落ちたとしても審査に通過できる可能性があるのです。
自力での返済が難しいなら債務整理を検討する
これは本当にどうしようもなくなった場合の最後の手となるのですが、債務整理をして返済金額を減らすことを検討しましょう。
現在の借金を借り換えることができない場合には、このような手しか残っていないの現状です。
そして、返済が遅れれば遅れるほど金利で返済金額が膨らんでいくので、無理に返済を続けるのではなく、別の道を探すということで債務整理を検討した方が賢明な場合もあるのです。
一時的に信用情報に傷が付いてしまいますが、5年～10年経てば情報も消えますし、その間ローンを利用しない生活を送るだけです。
無理をしながら返済を続けるよりも、一度債務整理をしてしまった方が楽になるパターンも多いので、どうしようない場合には検討した方が良いでしょう。
