北洋銀行カードローンのメリット・デメリット！他社と比較した特徴を徹底解説

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は、月々2,000円から返済できるカードローンです。

申込みから契約までWebで完結できることと、北海道民にとってなじみがある銀行が提供している安心感も魅力といえます。

北洋銀行カードローンのメリット・デメリットについて、他社の審査基準や金利等を比べながら徹底解説していきます。

※本ページにはPRが含まれます。

北洋銀行カードローン詳細情報

申し込み条件	安定収入がある満20歳以上69歳未満の人 北海道内に住所と勤務先がある人 北洋銀行カードローンを契約していない人
必要書類	本人確認書類 年収証明書類(郵送・FAXで申込時は「カードローンスーパーアルカ利用申込書兼保証委託申込書」も必要)
審査時間	最短翌営業日
利用用途	事業資金以外であれば自由
契約期間	2年間の自動更新(最終更新は69歳まで)
限度額	10万円以上1,000万円以内
保証会社	SMBCコンシューマーファイナンス(株)

北洋銀行カードローンのメリット

• 電話で相談しながら申し込める
• 消費者金融より低金利で借りられる
• 北洋銀行ATMと主要コンビニATMの手数料がゼロ
• 最短翌営業日に審査完了、銀行カードローンの中では速い部類

電話で相談しながら申し込める

北洋銀行カードローンスーパーアルカは、電話での申込みも受け付けています。不明点を質問しながら手続きを進めることができ、申告ミスによる審査への影響を避けやすいのがポイントです。
公式サイトの「お電話フォロー申込み」画面で氏名・生年月日・性別・電話番号を入力した上でコールバックを依頼することもできます。コールバック日は1週間先まで選べますが、時間帯指定はできないので注意が必要です。
申込みにあたっては個人情報や他社借入状況などを質問されるので、プライバシーを守るために周囲に人がいない状態で電話するようにしましょう。

消費者金融より低金利で借りられる

スーパーアルカの金利は年1.9%～年14.7%で消費者金融と比べて低め、貸越極度額ごとに12段階の金利設定でわかりやすいのがメリットです。

貸越極度額	借入利率
100万円未満	年14.7%
100万円～150万円未満	年13.5％
150万円～200万円未満	年12.5％
200万円～250万円未満	年11.5％
250万円～300万円未満	年10.5％
300万円～400万円未満	年9.0％
400万円～500万円未満	年7.0％
500万円・550万円	年6.0％
600万円・650万円	年5.0％
700万円・750万円	年4.5％
800万円・850万円	年3.5％
900万円・950万円	年2.5％
1,000万円	年1.9％

ちなみに、北洋銀行のライバルとされる北海道銀行カードローンラピッドの金利は年1.9%～年14.95%、限度額100万円未満の契約ではスーパーアルカが有利だといえます。

北洋銀行ATMと主要コンビニATMの手数料がゼロ

北洋銀行カードローンの借入・返済では、時間帯にかかわらず北洋銀行ATMと主要コンビニATMを手数料無料で利用できます。

100円～200円(税別)のATM手数料はかかりますが、セイコーマートに設置されたバンクタイムATMや、ゆうちょ銀行を含む他行ATMも利用できます。

北洋銀行ATMだけでも北海道内に1,200台設置されていて、ゆうちょ銀行・信用金庫のATMでも利用できることを考えると、都市部はもちろん地方に住んでいる人にも使い勝手が良いカードローンだといえます。

最短翌営業日に審査完了、銀行カードローンの中では速い部類

スーパーアルカでは、必要書類を提出後最短翌営業日に電話又はメールで審査結果を連絡すると、公式サイトFAQで明らかにしています。

暴力団データベースへの照会など銀行カードローンの審査が厳格化している中で迅速な審査スタンスを維持していることは、低金利で早急にお金を借りたい人には心強いです。

契約完了後、ローンカードが到着するまで2～3日かかるので(札幌市内から発送)、北洋銀行の口座を持っている人は振込融資を依頼することをおすすめします。

北洋銀行カードローンのデメリット

• 住所又は勤務先が北海道外の人は申込み不可
• 初回の振込融資は北洋銀行の口座保有者に限定
• カード券面にカナ氏名が明記されるので借金がバレるリスクが高め

住所又は勤務先が北海道外の人は申込み不可

北洋銀行カードローンの申込み条件として、住所又は勤務先が北海道内であることが求められています。

北海道外に単身赴任している人が赴任先に住民票を移している場合、北海道内に家族が住んでいても申込みできません。

SMBCコンシューマーファイナンス(株)が保証会社である、最大金利が14%台後半のカードローンは他の銀行でも提供されているので、現在住んでいる場所で申し込める商品を検討してみましょう。

なお、カードローンの契約後に申込み対象エリア外に引っ越した場合でも、追加借入がストップしたり一括返済を求められることはありません。

初回の振込融資は北洋銀行の口座保有者に限定

スーパーアルカでは契約直後に限り口座振込での融資に対応していますが、振込先は北洋銀行の口座に限定されます。

北洋銀行の口座を持っていない人は、ローンカードが到着するまでお金を借りる方法がないので、急いでお金を借りたい人にはデメリットです。

ただ、個人の場合は基本的に即日で口座開設ができるので、契約当日又は翌日にお金を借りる予定がある場合は、スーパーアルカを申込んだ直後に北洋銀行の口座を開設してもよいでしょう。

北洋銀行は北海道内に172か所店舗があり、離島を除き町村部でも車で1時間程度で最寄りの支店に到達できますし、窓口なら通帳と銀行印があればお金の引出しが可能です。

カード券面にカナ氏名が明記されるので借金がバレるリスクが高め

ローンカードの券面に氏名を載せない銀行が出始めている中、スーパーアルカのカード券面には商品名と合わせてカナ氏名が明記されています。

財布からカードの出し入れを家族を含む他人に見られた場合に、借金をしていることがバレる可能性が高いです。

スーパーアルカの店頭広告やテレビCMでカード券面が表示されることもあり、カード券面のイメージを知る人は多いようです。

カードを裏返して財布の奥にしまっておくだけでも、スーパーアルカを使っていることを他人に知られるリスクを軽減できるでしょう。

北洋銀行カードローンの審査基準は他社より甘い？

北洋銀行カードローンの審査では、北海道内に住んでいるか勤務していることという条件を外せば「満20歳以上69歳以下の安定収入があること」が、審査基準の中で大きなウェイトを占めます。

商品説明書に「当行の審査を経て保証会社の保証が得られる方」と明記されていることから、先に北洋銀行で個人信用情報を参照して返済能力を確認し、問題がない人を保証会社の審査に回していると考えられます。

申込書に北洋銀行との取引有無と、取引がある場合には支店名・口座番号を記載する欄があるため、北洋銀行の口座取引状況も審査基準とされている可能性が高いです。

給与振込や公共料金を含む入出金状況も調査対象と考えられます。

最低年収や勤続年数の規定がないため、他の銀行カードローンと同等か、口座保有者には若干緩めの審査基準が適用されると考えられます。

ただし、SMBCコンシューマーファイナンス(株)を保証会社としている関係で、過去にプロミスなど三井住友銀行グループで金融トラブルを起こしている場合は審査通過が難しくなることが予想されます。

北洋銀行カードローンの金利は他社より高い？

北洋銀行カードローンと、北海道内から申し込める銀行カードローン商品5つの金利を比較してみましょう。

会社名	金利（年）
北洋銀行「スーパーアルカ」	1.9%～14.7%
北海道銀行「ラピッド」	1.9%～14.95%
北陸銀行「クイックマン」	11.95%～14.95%
北海道信用金庫「きゃっする500」	6.0～14.5%
三菱UFJ銀行「バンクイック」	1.8～14.6%
楽天銀行カードローン	1.9～14.5%

最高金利だけで考えるとスーパーアルカは高い部類に入る一方、100万円以内の融資であればラピッド・クイックマンと比べて若干安めの金利でお金を借りることができます。

最低金利はトップクラスですが、同じ最低金利1.9%でも最高限度額がカードローン商品ごとに異なる点に留意が必要です。

限度額が400万円～500万円未満の場合、バンクイックでは金利が年1.8%～6.1%に対し、スーパーアルカでは年7.0%の金利で最大で4倍近い金利差が発生し得ます。

高額融資の場合を中心に他社の金利が安くなるケースも見られるので、申込前には十分な金利比較をおすすめします。

北洋銀行カードローンの利息一覧

北洋銀行カードローンで30日間お金を借りた場合の利息を、一覧にしてみました。

借入額	30日分の利息（小数点以下は切り捨て）
1万円	120円
5万円	604円
10万円	1,208円
20万円	2,416円
50万円	6,041円
100万円	11,095円
150万円	15,410円
200万円	18,904円
300万円	22,191円
500万円	24,657円
600万円	24,657円
700万円	25,890円
800万円	23,013円
900万円	18,493円
限度額上限	15,616円

融資額(貸越極度額)700万円を境に利息が安くなっており、年利13.0％で150万円を借りた場合と年利1.9％で1,000万円借りた場合の利息がほぼ同等です。

ただ、2018年以降は銀行カードローンの融資上限額を年収の2分の1以内とする流れが加速しているため、高額融資を受けられる人は限られてくるでしょう。

北洋銀行カードローンは返済しやすい？

“北洋銀行カードローンでは、当月10日の最終残高をもとに翌月の約定返済額を決定しています。

例えば、7月10日時点の最終残高が15万円とすると、8月10日の約定返済額は4,000円です。

前月11日から当月分の返済を受け付けているので、約定返済したつもりが任意の増額返済とみなされ、約定返済日に入金がないことを理由に延滞となる心配がありません。

北洋銀行や主要コンビニのATMで好きなタイミングで入金できるのも、返済のしやすさにつながるでしょう。

具体的な返済方式や約定返済日、約定返済額についてチェックしてみましょう。

返済方式

スーパーアルカでは残高スライド元利定額返済方式を取り入れていて、利息計算の際は、毎日の最終借入残高の100円未満を切り捨てた上で日割り計算します。

例えば、年14.7%で123,456円を借りた人の場合、100円未満を切り捨てた123,400円を基準に利息計算を行うことになり、計算式は123,400×14.7%(金利)÷365日×1日(日割計算のため)＝約50円です。

前月10日～9日の利息を毎日計算し、基準日である毎月10日に発生利息の合計額を借入残高(元本)に組み入れた上で、約定返済額の入金をもって元本を減らすという返済の流れです。

したがって、任意の増額返済で元本を減らしておけば日々発生する利息が少なくなると考えられます。

返済日

スーパーアルカの約定返済日は毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)、北洋銀行・主要コンビニATM又は北洋ダイレクト(ネットバンキング)で入金を受け付けています。

前月11日から約定返済日までの間に約定返済額を入金すればよい仕組みで、一括入金・分割入金どちらにも対応しています。

例えば約定返済額が10,000円の場合、3日ごとに1,000円ずつ入金しても大丈夫です。

北洋銀行・主要コンビニATMからの入金ではATM手数料がかからないので、入金額をそのまま約定返済額に充てることが可能です。

北洋ダイレクト経由で返済する場合は1円単位で入金が可能で、振込手数料はかかりません。

毎月の返済額

北洋銀行カードローンでお金を借りた際の、毎月の返済額についてまとめてみました。

前月10日現在の残高	約定返済金額
1万円	2000円
5万円	2,000円
10万円	2,000円
50万円	10,000円
100万円	20,000円
150万円	30,000円
200万円	30,000円
300万円	40,000円
500万円	60,000円
600万円	70,000円
700万円	80,000円
800万円	90,000円
限度額上限(1,000万円)	100,000円

約定返済額は、約7年(80回前後)の支払で完済できるよう設定されています。

返済が長期化するほど支払う金利がかさむので、お金に余裕がある時は積極的に増額返済することをおすすめします。

北洋銀行カードローンの借り入れ方法

契約直後に限り、北洋銀行の口座へ振込融資

スーパーアルカの契約後に限り、契約者本人名義の北洋銀行口座に借りたお金を振り込んでもらうことが可能です。

契約極度額の範囲であれば、１万円単位で好きな金額を入金してもらえます。

北洋銀行は全銀モアタイム加盟銀行なので、15時を過ぎて契約を完了した場合でも当日中に振り込まれる可能性が高いです。

スーパーアルカの申込時点で北洋銀行の口座を持っていない人でも、口座開設が間に合えば振込融資に対応してもらえる場合があるので、振込融資依頼のタイミングについてコールセンターに相談してみるとよいでしょう。

北洋銀行やコンビニのATMで借入れ

スーパーアルカでは北洋銀行ATMの他、セブン銀行・ローソン銀行・E-netのコンビニATMでの借入れに対応しています。

毎月第2・第3土曜日の翌日曜日の21:00～翌朝6:00以外であれば、コンビニが開店している限りいつでも利用できます。

ATM画面の「引き出し」ボタンを押せば手続きできるので、普通口座感覚でスーパーアルカを利用できますが、借りすぎ・使い過ぎには要注意です。

北洋ダイレクト経由で別口座に振り込み

北洋ダイレクト申込書を提出してスーパーアルカ口座を登録しておけば、ATMへ出向くことなくスーパーアルカで借りたお金を、手数料無料で別の銀行口座に振り込むことができます。

ATMから現金を引き出し高額な現金を持ち歩くことがないので安心です。

北洋銀行カードローンへ申し込んだ人の口コミ

申込年	2017年
年齢	38歳
職業	会社員
年収	360万円
利用目的	研修費用の支払い
希望限度額	30万円

国家試験に合格し社会保険労務士の登録を行うのに20万円近くかかることを知りました。貯金ゼロだった私は、テレビCMで見たスーパーアルカへの申込みを決意したのですが、1回だけ携帯電話の割賦代金の支払遅れがあったのが気がかりでした。
申込みから3日後に審査通過、希望通りの30万円を借りることができました。銀行窓口へ行かずに契約でき、カードが届く前に振込融資してもらえたのが便利でした。申込時に北洋銀行の口座番号を申告したので、勤務先からの給与振込状況や公共料金・クレジット代金の引落し状況をキッチリ調査された結果かもしれません。毎月の返済を北洋ダイレクトからできるのも、便利です。

申込年	2018年9月
年齢	40歳
職業	看護師
年収	400万円
利用目的	引越し代と生活費の埋め合わせ
希望限度額	50万円

秋に大地震が起こった時に私が住むアパートが傾き、そのまま暮らせない状態になってしまいました。夏のボーナスを使い切った後で手持ちの現金が少なく、新居費用もクレジット決済できなかったので北洋アルカに申し込んだのです。初めての借金で不安だったので電話フォロー申込みでお願いしたのですが、電話対応が機械的で冷たく感じて申込みをキャンセルしました。何のために相談窓口を置いているのか、私には疑問です。その後「北洋フリーローン・災害復旧プラン」を銀行窓口で申込み、必要額を借りることができたので良しとします。お金を借りることは大きな決断なので、時間をかけて情報収集するのが大切だと思います。

申込年	2019年1月
年齢	24歳
職業	大学院生(夜はアルバイト)
年収	128万円
利用目的	本を買う
希望限度額	10万円

研究を進める上でどうしても欲しい本を古書店で見つけました。価格は4万円、10日後にバイトの給料が出れば払えるのですが、それまでの本の取り置きは不可とのこと。銀行からお金を借りた方が安心だと思い、北洋アルカを申し込んでみました。ネットで申込んだ翌日に審査結果が届き、契約手続きが済んで10分経たずに希望の10万円が口座に入金されました。職場に在籍確認の電話が必ず個人名で入るので、私用だと間違われないように周囲に根回ししておいたほうが無難だと思います。