エースのメリット・デメリット！利用者の口コミを参考に解説

審査の通りやすい中小消費者金融を探している方はエースがおすすめです。

エースは神奈川県横浜市に店舗があり、ネットキャッシングを主体としています。エースを含む中小消費者金融は、大手のように広告にお金をかけられないため知名度は低めです。今回は、エースを利用するメリットやデメリット、口コミなどを紹介していきます。

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エース詳細情報（スペック表）

申込み条件	エースの基準を満たした20歳以上の安定した収入と返済能力がある方
必要書類	エース入会申込書各種健康保険証運転免許証または住民票収入証明書類
審査時間	1日～3日
使用用途	特に規定なし
契約期間	不明
限度額	最大100万円
保証会社	なし

エースのメリット

• 申し込みは自宅からできる
• パート、アルバイト、専業主婦でも申し込み可能
• 3種類のローンがある

来店せずに申し込みできる

エースは基本的に自宅から申し込むことができ、インターネットや郵送、FAXで申し込むことができます。インターネットでの申し込みは、申し込み画面に必要事項を入力して送信し、必要書類は全てコピーして店舗に郵送します。

郵送は公式ホームページからエース入会申込書（PDF）をダウンロードして必要事項を入力、必要書類のコピーと一緒に店舗に郵送すれば申し込み完了です。

FAXはエース入会申込書と必要書類のコピーを一緒に送信します。来店での申し込みは受け付けていません。

書類が店舗に到着したら審査が始まり、1日～3日程度で結果が分かります。営業時間は平日が19時まで、休前日が17時までなので、電話に出られなかった場合はなるべく早めに折り返しましょう。

パート、アルバイト、専業主婦でも申し込み可能

定期的な収入があればパートやアルバイトでも申し込むことができますし、夫に収入があれば専業主婦の申し込みも可能です。

勤続年数の長い正社員と比べると融資してもらえる額や金利に違いが出ることがあります。とにかく20歳以上で定期的な収入があれば門前払いになることはありません。

家族がいる方は、家族にばれないよう融資してもらうことも可能です。過去に他社を含めキャッシング歴がない方は審査が多少厳しくなる傾向にあるため、現在必要としているギリギリの額で申し込むことをおすすめします。

定期的な収入と20歳以上の条件をクリアしていても、学生は申し込むことができません。

3種類のローンがある

エースでは「フリーローン」、他社の借入を借り替えることのできる「スイッチローン」、2019年から登場した「シングルマザーローン」があり、ライフスタイルに合わせた借り方ができます。フリーローンは先に説明した通り、インターネットや郵送、FAXから申し込むことが可能です。

スイッチローンは店舗に直接電話する必要があります。他社からの借入額や返済状況などを伝え、エースが肩代わりしてくれるシステムです。

肩代わりした分のお金は、以前よりも低い金利でエースに返済していくことになります。

シングルマザーローンは、生活再建を手助けするローンです。条件の1つにシングルマザーローンを利用することで生活再建ができ、返済可能な家計が見通せる方とあります。

現時点では定期的な収入が無くても、新しい勤務先が決まっている場合は申し込むことが可能です。

エースは基本的に連帯保証人を必要としていませんが、シングルマザーローンは連帯保証人が1人必要となります。”

エースのデメリット

• 振込みキャッシングのみ対応
• 即日融資はできず、融資まで時間がかかることがある
• 元金均等返済、元金自由返済ができない

振込みキャッシングのみ対応

エースは大手と違って資金が少ない中小消費者金融です。

それゆえ、専用のAMTやキャッシング専用のカードが無く、コンビニのATMとも提携していません。

審査が通ったら、申込者が指定した口座に全額振込まれるようになっています。土日祝日は業務自体を行っていないため、振り込まれることはありません。

即日融資はできず、融資まで時間がかかることがある

エースは来店での申し込みに対応していないため、即日融資は受け付けていません。

また、審査が通ってもすぐに振り込まれるわけではなく、10日～2週間程度かかってしまいます。

他の消費者金融への返済が間に合いそうにない方は、返済日までに融資されるお金が振り込まれる可能性が低いため注意が必要です。

融資や返済に関する疑問は、電話や公式ホームページから問い合わせできるようになっています。

申し込みから融資までの最短は11日なので、ギリギリ間に合いそうな方は、なるべく早めに振込んでほしいと伝えてみることをおすすめします。

元金均等返済、元金自由返済ができない

基本的にローンの返済方法は、一括返済、元利均等方式、元金均等返済、元金自由返済があります。エースは一括返済か元利均等方式で返済していく必要があり、元金均等返済や元金自由返済は利用できません。

元金均等返済とは、毎月返済していく元金は同じながら、金利は段々と減っていくシステムです。

最初は負担が大きいものの、後々が楽になるメリットがあります。元金自由返済は、決められた金利のみ毎月返済し、元金はいつでもいいというシステムです。

収入が少ない月や、出費が多く返済が厳しくなる月は負担が軽くなるため、懐事情に合わせられるメリットがあります。ただし、元金自由返済は金利が高めに設定させることが一般的です。

返済方法が2パターンしかなく、内1つは一括返済となっています。まとまったお金が入り、一括で返済できる方以外は半ば強制的に元利均等方式が適用されてしまうのです。

ライフスタイルに合わせて返済できる元金自由返済が選択できないのは、毎月の出費が多い方や収入の少ない方にとってデメリットと言えるでしょう。

エースの審査基準は他社より甘い？

多くの消費者金融では、過去に金融事故を起こしてしまった方は審査が通らない傾向にあり、中には申し込み自体を断っている消費者金融もあります。

しかし、エースではブラックでも申し込みすることができる上、審査が通る可能性がある消費者金融です。

他の消費者金融同様に審査内容は明かしていませんが、エースの審査は大手より甘くなっています。エースの審査に通らない方は、エース以外の5社以上から融資を受けていることや、現時点で他社への返済を延滞している方です。

無職を含め、定期的な収入が無い方も通りません。債務整理を含む過去の金融事故を起こした方や、他社からの借入が4社以内の方は審査が通る可能性があります。

エースの金利は他社より高い？

エースの金利は7.0%～20.0%となっており、最低金利の7.0%は大手と比べると高めですが、中小消費者金融の中ではやや低めと言えます。

しかし、最高金利の20.0%という数字は、法律で決められた金利の上限です。20.0%を課せられることは滅多にありませんが、融資額が少額で返済期間が長期だったり、ブラックでも審査に通った方は金利が20.0%に達することがあります。

多くの中小消費者金融では、初めての申込者に対して課す金利の相場が17.0%～18.0%と言われています。過去に他社から融資を受け、完済した信用情報があってもエースからすれば初めての顧客です。

融資額が高額で返済期間が極端に短いなど、突出した返済能力がある方でもない限り、それなりの金利を課せられる可能性があることを頭に入れておきましょう。

エースは返済しやすい？

返済がしやすいかどうかは、融資を考えている方にとってとても重要となる部分です。

大手消費者金融では、指定した口座からの自動引き落としシステムや、提携している銀行やコンビニのATMから専用のカードを使って返済することができるようになっています。

しかし、中小消費者金融では銀行振り込みのみ対応している場合が多く、エースも銀行振り込みでしか返済することができません。

来店業務を行っていないため、来店での返済も不可能です。銀行振り込みの際に発生する振込手数料も負担しなければなりませんが、楽天銀行からの振り込みに限り手数料が無料になります。消費者金融全体から考えると若干返済しづらいですが、振込手数料が無料になる銀行がある分、中小消費者金融の中では返済しやすい方と言えます。

返済方式

エースでは一括返済と元利均等返済から選べます。一括返済は現時点での返済残高を一括で返済してしまうことです。

元利均等返済は金利と元金の合計額を完済予定月まで均等に分割して支払い続ける方法で、ほとんどの消費者金融で選ぶことができます。

元利均等返済はだんだんと支払額が減っていく元金均等返済と比べて、合計返済額が若干高くなることがデメリットです。

しかし、毎月一定の返済額を支払っていけばいいため、今後の収支を予想しやすくなる上、返済開始当初の負担が元金均等返済よりも軽くなるメリットがあります。

返済日

返済日は毎月の給料日から、土日祝日を除いた3日後までです。給料日より前に振込むことも可能ですが、10日以上前に振込む場合は事前連絡が必要となります。

ボーナスが出たり臨時収入があった月はなるべく早めに返済し、翌月は給料日というように、一時的に余裕を持たせる返済スケジュールを組むことが可能です。

基本的に給料日から3日後までという決まりは変更できませんが、返済期間中に転職して給料日が変更になった場合は、新しい給料日に変更することができるようになっています。

転職が決まったら問い合わせをし、いつから変更してもらうか相談しましょう。

どうしても返済できない月は諦めて延滞するのではなく、返済日までに返済できない理由を伝えることをおすすめします。

返済日を延長してくれたり、一時的ではありますが返済額を減らしてもらえる場合があります。”

エースの借り入れ方法

審査が通過して融資額が決まると、指定した口座に振り込まれます。

「エースのデメリット」に記載してある通り、実際に口座に振り込まれるには、審査が通ってから10日～2週間程度です。ある程度の目安は教えてくれますが、実際の振込予定日は振り込まれるまで分かりません。

また、ほとんどの銀行の営業時間は15時までなので、仮に最短の10日で振り込まれたとしても翌日に反映されることがあります。

エースでは融資額全額が一度に振り込まれるため、一部の消費者金融で採用されている融資額から初月の返済分を引き、負担を軽くする方法は利用できません。

エースへ申し込んだ人の口コミ

申込み年	2013年
年齢	35歳
職業	カラーコーディネーター
年収	380万円
利用目的	歯並びの矯正と口臭治療に充てるため
希望限度額	10万円

私は生まれつき歯並びが悪く歯科矯正もしなかったため、気が付かないうちに歯周病が悪化し友人からよく口臭を指摘されます。矯正しなければ保険適用内で治せますが、再発する可能性が高いため矯正を選びました。指摘されたことで口臭がコンプレックスとなってしまったのです。出費が多く貯金がほぼゼロだったため、人知れず借りられるエースを選びました。節約したおかげで1年以内に完済しています。

申込み年	2018年
年齢	25歳
職業	アルバイト
年収	180万円
利用目的	公共料金の支払い
希望限度額	5万円

就活に失敗して以降、アルバイトで生計を立てています。友人の結婚式や旅行で散財してしまい、光熱費を滞納してしまいました。数か月支払わなかったため止められる通知が来てしまい、貯金もないので有名な消費者金融で借りようと思いましたが、審査で落とされます。ダメもとでエースに申し込んだら翌日には審査に通っていました。返済期間が長いので、完済までまだまだ先ですが、無理やりにでも生活を切り詰めて頑張っています。

申込み年	2016年
年齢	33歳
職業	パート
年収	108万円
利用目的	奨学金の返済
希望限度額	6万円

結婚する際に奨学金は自分で返済すると約束していました。ですので、奨学金の返済に関しては夫に頼れません。財布のひもを握っているのは私ですが、夫も家計簿を確認しますし、毎月の預金残高も知っています。親に借りていた時期もありましたが、何度も借りられないため、もしもの時に調べておいた消費者金融の中からエースを選びました。それ以降は増額もしましたが、奨学金は一度も滞らず返していくことができています。

エースは返済できない時や信用情報に傷がある方に対して、それなりの解決策を提示してくれる一面を持っている消費者金融です。しかし、そこに甘えてしまい、何度も延滞してしまうとエースからの信用も失ってしまいます。エースは返済中の増額も可能ですが、延滞すると一定期間増額を断られます。返済日の先延ばしもできなくなるため、ゆとりのある返済計画を立て、必ず期日までに返済するようにしましょう。